Fortlöpande kredit

• Kreditens nummer
  • Kreditens nummer är en beteckning som identifierar krediten och som skapats av kreditgivaren.
• Kreditavtal har ingåtts
  • Datumet för ingåendet av kreditavtalet är den dag då kreditgivaren har ingått ett bindande avtal med dig om krediten.
• Person-till-person-lån
  • Kreditgivaren anmäler till registret om den har förmedlat krediten som en förmedlare av person-till-person-lån. Med förmedlande av person-till-person-lån avses en situation där till exempel en privatperson lånar pengar till en annan privatperson med hjälp av ett företag som verkar som förmedlare av person-till-person-lån.

Marknadsföringsnamn

• Kreditgivaren anmäler sitt eget marknadsföringsnamn eller bifirmanamn till registret. Med marknadsföringsnamnet avses här det namn som kreditgivaren använder i sin marknadsföring.

Beteckning

• Kreditgivarens beteckning är företagets företags- och organisationsnummer, det vill säga FO-nummer. En utländsk kreditgivare anmäler i stället för FO-numret ett utländskt organisationsnummer.

Officiellt namn

• Kreditgivarens officiella namn är dess firmanamn som registrerats i handelsregistret.
• Observera att kreditgivarens marknadsföringsnamn och officiella namn inte nödvändigtvis är desamma. Om du har frågor om uppgifterna om din kredit ska du alltid kontrollera kreditgivarens officiella namn och kontakta kreditgivaren med detta namn. 

Du ser antalet gäldenärer för dina krediter.

• Du ser också för- och efternamnet för sådana gäldenärer som har en finländsk personbeteckning. Om en medgäldenär saknar en finsk personbeteckning eller om den andra parten exempelvis är ett företag ser du inte medgäldenärens namn. 

I punkten Kreditens valuta ser du uppgiften om i vilken valuta krediten har beviljats till dig.

• Kreditgräns
  • Kreditgivaren anmäler till registret den kreditgräns som överenskommits för en fortlöpande kredit. Med kreditgränsen avses det maximibelopp som du kan använda av krediten.
• Kreditens saldo
  • Kreditgivaren anmäler saldot för krediten till registret, det vill säga det belopp som använts. Kreditbeloppet som använts är den skuld som återstår av en fortlöpande kredit. Kreditgivaren anmäler till registret kreditbeloppet som använts av en fortlöpande kredit i enlighet med situationen den första kalenderdagen efter den månatliga förfallodagen. Om det inte finns någon månatlig förfallodag anmäls kreditbeloppet enligt situationen den sista kalenderdagen i månaden.
  • Om du exempelvis har betalat uppköp med kreditkort och betalar hela kreditkortsfakturan senast på den månatliga förfallodagen anmäls saldot inte till registret. Om du betalar endast en del av fakturan på förfallodagen anmäler kreditgivaren det återstående kreditsaldot till registret.
• Datum för saldot
  • Kreditgivaren anmäler till registret det datum för vilket kreditens saldo har angetts.

Kreditgivaren anmäler till registret engångskostnaderna som anknyter till dina krediter. Engångskostnader är till exempel:

• kostnader och arvoden för ansökan av kredit eller ingående av ett kreditavtal
• avgifter för användning av ett visst betalningsmedel
• uppläggningsavgift för krediten
• expeditionsavgift eller motsvarande
• avgifter till kreditförmedlaren i samband med ingåendet av ett kreditavtal eller öppnandet av en kredit
• separata avgifter som anknyter till överföring av pengar till kontot, det vill säga till exempel tilläggsavgifter för påskyndad behandling eller påskyndat lyftande av krediten. 

Kreditgivaren anmäler till registret ränteuppgifterna för dina krediter. Endast du ser dessa ränteuppgifter. Kreditgivarna ser inte dessa uppgifter ens när de beställer ett utdrag av dina uppgifter ur kreditupplysningsregistret. Du ser följande ränteuppgifter:  

Totalränta

Totalräntan anger den totala räntan som tas ut på krediten i procent. Exempel på vad totalräntan kan bestå av:

• Om det tas ut en marginalränta på 1 % på krediten och euriborränta, som vid tidpunkten då avtalets sluts är 1 %, anmäler kreditgivaren 2 % som totalränta.
• Om krediten är räntefri är totalräntan 0.
• Om det är möjligt att ta ut olika höga räntor på krediten anmäler kreditgivaren i allmänhet den högsta möjliga räntan till registret.
• Om din kredit har sagts upp och endast dröjsmålsränta tas ut efter att den har sagts upp finns uppgiften om kreditens totalränta inte i e-tjänsten.

Marginal

Räntan på lånet består i allmänhet av en referensränta och en marginalränta.

• Marginalräntan är det pris som banken tar ut på krediten utöver övriga kostnader.
• Kreditgivaren fastställer alltid marginalen kundspecifikt till exempel i kreditavtalet.
• Om din kredit har sagts upp och endast dröjsmålsränta tas ut efter att den har sagts upp kan marginalen vara 0 i registret.

Effektiv ränta vid avtalstidpunkten

Med effektiv ränta avses den effektiva räntan som har beräknats enligt konsumentskyddslagen och som har meddelats till dig i samband med att kreditavtalet har ingåtts.

• Om det finns olika räntealternativ i avtalet anger kreditgivaren här i regel den högsta möjliga effektiva räntan vid tidpunkten då avtalet ingås.

Typ av ränta

Typen av ränta är någon av följande:

• Euriborränta, det vill säga referensräntan som gäller på penningmarknaden på euroområdet (Euro Interbank Offered Rate). Denna ränta används allmänt som referensränta för lån och depositioner.
• Bankens egen referensränta. Banken eller bankgruppen fattar beslut om ändringarna i denna ränta. Bankens egen referensränta kallas ofta för primeränta.
• Fast ränta, det vill säga en ränta som förblir oförändrad under hela den överenskomna perioden eller under hela lånets löptid.
• Annan rörlig ränta, det vill säga en ränta som är något annat än euribor, bankens egen referensränta eller en fast ränta. Annan rörlig ränta kan också visas för en uppsagd kredit för vilken endast dröjsmålsränta tas ut.
• Räntefri: räntan är räntefri om det enligt kreditavtalet inte alls uppbärs någon ränta på krediten.

Räntebindningstid

Räntebindningstiden avser intervallet för granskning av räntan, det vill säga det tidsintervall under vilket räntan är i kraft innan den kontrolleras och dess värde eventuellt ändrar. Om typen av ränta är till exempel euribor har man sannolikt kommit överens om en räntebindningstid på 1, 3, 6 eller 12 månader. I Finland är den vanligaste typen av ränta för bostadslån ett års euribor, det vill säga 12 månaders euribor. Till registret anmäls räntebindningstiden för en 12 månaders euribor som 12.

Slutdatum för fastränteperioden

• Om man först har kommit överens om en tidsperiod med fast ränta för din kredit visas tidpunkten då perioden avslutas här om kreditgivaren har anmält den.

Typ av räntebindning efter fastränteperioden

• Det kan ha överenskommits en fast ränta för din kredit för en viss tidsperiod. Om du ännu har lånetid kvar när denna period tar slut ser du här vilken typ av ränta som gäller för den återstående krediten.

Dröjsmålsränta

• Du ser inte en eventuell dröjsmålsränta i e-tjänsten, eftersom den inte har anmäls till registret.

Ränteskyddet, det vill säga ett så kallat räntetak, visas i e-tjänsten om du har tagit en sådan för din kredit. Till registret anmäls en eventuell räntekorridor, ett eventuellt räntetak eller en eventuell fast ränta, men andra typer av ränteskydd anmäls inte till registret.

Kreditgivaren anmäler betalningstransaktioner för krediten till registret. I den här punkten ser du endast den senaste betalningstransaktionen. Kreditgivaren anmäler separat räntebeloppet och beloppet av andra kreditkostnader än ränta. Dessutom anmäler kreditgivaren det datum då den senaste betalningstransaktionen har gjorts. Amorteringar anmäls inte alls för en fortlöpande kredit. Om värdet på den senaste betalningstransaktionen är 0 kan det handla om en korrigering av ett fel i uppgifterna.

I e-tjänsten ser du information om en eventuell amorteringsfri period. Med en amorteringsfri period avses en befrielse från betalningar som har överenskommits för en viss tidsperiod. Ofta är du dock tvungen att betala eventuella räntor och kostnader även om du inte amorterar på själva kreditens kapital. Krediten kan ha flera amorteringsfria perioder.

I e-tjänsten visas endast de amorteringsfria perioder som du separat kommit överens om med kreditgivaren. Du ser för dem endast start- och slutdatumet för den amorteringsfria perioden.

Du ser inte i e-tjänsten sådana amorteringsfria perioder som hör till avtalet som en grundläggande egenskap och som du själv bestämmer över. Om dessa avtal ingås inget separat avtal med kreditgivaren. 

Kreditgivaren anmäler till registret de inkomstuppgifter som denne har utrett i samband med bedömningen av din kreditvärdighet, till exempel vid låneförhandlingarna. Kreditgivaren anmäler inkomsterna som månadsinkomster så att brutto- och nettoinkomsterna anmäls separat. Du ser alltid inkomstuppgifterna i euro. Om kreditgivaren har utrett endast brutto- eller nettoinkomsterna anmäler kreditgivaren endast de uppgifter som denne har utrett. I punkten Inkomstuppgifter beskrivs de inkomstuppgifter som kreditgivaren har fått av dig på ditt utdrag ur kreditupplysningsregistret. Dessa inkomstuppgifter kommer från inkomstregistret.

• Bruttoinkomster
  • Med bruttoinkomst avses den av kreditgivaren anmälda inkomsten som denne har utrett av dig och från vilken skatt eller andra avdrag inte har dragits av.
• Nettoinkomster
  • Med nettoinkomst avses den av kreditgivaren anmälda inkomsten som denna har utrett av dig och från vilken skatt och andra avdrag har dragits av.

I e-tjänsten ser du information om huruvida din kredit är en kredit enligt konsumentskyddslagen, det vill säga till exempel ett bostads-, studie- eller billån.

En nyttighetsbunden kredit är till exempel ett kreditkort eller en kredit som beviljats för anskaffning av en bil.

• Denna uppgift anmäls endast för konsumentkrediter. Uppgiften syns alltså inte i e-tjänsten om du som firmaföretagare har lyft en sådan kredit för din företagsverksamhet.

Under avsnittet Kreditens status ser du följande uppgifter:

• Krediten har betalningsdröjsmål
  • Om det finns betalningsdröjsmål i din kredit ser du här uppgiften om detta. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
  • Kreditgivaren anmäler till registret endast betalningsdröjsmål på minst 60 dagar.
  • Kreditgivaren tar bort anteckningen om betalningsdröjsmål när du har betalat den fördröjda betalningsposten i sin helhet.
• Krediten har sagts upp
  • Om din kredit har sagts upp till betalning i sin helhet ser du i här information om det. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
  • Observera att om krediten har sagts upp på grund av någon annan orsak än ett betalningsdröjsmål visas uppgiften om uppsägningen inte i tjänsten.
  • Kreditgivaren förvarar uppgiften om att krediten har sagts upp i kreditens uppgifter så länge som avtalet är uppsagt. Oftast annulleras uppsägningen av krediten inte till exempel ett nytt betalningsprogram för betalning av krediten om vilket det överenskommits med den som ansvarar för indrivningen. Du kan diskutera närmare med din kreditgivare om uppsägningen.
• Krediten ingår i ett betalningsprogram för skuldsanering
  • Om din kredit omfattas av ett betalningsprogram för skuldsanering som fastställts av en domstol ser du här uppgiften om det. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
• Krediten ingår i ett företagssaneringsprogram
  • Om din kredit omfattas av ett företagssaneringsprogram som fastställts av en domstol ser du här en uppgift om det. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
• Krediten har överförts från en annan kreditgivare
  • Om din kredit har överförts från den ursprungliga kreditgivaren till en annan kreditgivare visas uppgiften om överföringen här. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej. Kreditgivaren kan också låta bli att anmäla uppgiften varvid det står "Uppgiften har inte anmälts” i punkten. 
• Krediten överförs till en annan kreditgivare
  • Om din kredit har överförts till en annan kreditgivare ser du här uppgiften om det. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej. Kreditgivaren kan också låta bli att anmäla uppgiften varvid det står "Uppgiften har inte anmälts” i punkten.
• Krediten har avslutats
  • Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
  • Alla uppgifter om krediten tas bort både från e-tjänsten och utdraget ur kreditupplysningsregistret när kreditgivaren anmäler krediten som avslutad.
  • Om krediten överförs till en annan kreditgivare kan krediten visas som avslutad i några dagar innan uppgifterna om krediten helt och hållet försvinner ur registret.
• Korrektheten i kreditens uppgifter har bestridits
  • Uppgiften anmäls som Ja eller Nej
  • Denna anteckning visas när du har bestridit korrektheten i någon av kreditens uppgifter och krävt begränsad behandling av dina uppgifter i enlighet med Artikel 18 i EU:s allmänna dataskyddsförordning. Uppgiften om att du har bestridit att kreditens uppgifter är korrekta förmedlas till kreditgivarna på ditt utdrag ur kreditupplysningsregistret.
  • Vi tar bort anteckningen om du ber om det.
  • Anteckningen tas också bort om vi har försäkrat oss om att den bestridda uppgiften är korrekt eller om kreditgivaren har korrigerat den felaktiga uppgiften.
• Kredittagarens FO-nummer anknyter till krediten
  • Om krediten har beviljats för din näringsverksamhet visas här kredittagarens FO-nummer, det vill säga ditt FO-nummer. 

I punkten Uppgifterna har uppdaterats syns uppgiften om när kreditgivaren senast har uppdaterat kreditens uppgifter. Kreditgivaren kan ha uppdaterat en eller flera uppgifter.