Engångskrediter

• Kreditens nummer
  • Kreditens nummer är en beteckning som identifierar krediten och som skapats av kreditgivaren.
• Kreditavtal har ingåtts
  • Datumet för ingåendet av kreditavtalet, det vill säga den dag då kreditgivaren har ingått ett bindande avtal med dig om krediten.
• Person-till-person-lån
  • Kreditgivaren anmäler till registret om den har förmedlat krediten som en förmedlare av person-till-person-lån. Med förmedlande av person-till-person-lån avses en situation där till exempel en privatperson lånar pengar till en annan privatperson med hjälp av ett företag som verkar som förmedlare av person-till-person-lån.

I det positiva kreditupplysningsregistrets e-tjänst ser du för vilket användningsändamål krediten har beviljats till dig. Användningsändamålet anmäls endast för engångskrediter.

Borgensfordran på studielån

Det är fråga om en borgensfordran på studielån när du inte själv kan återbetala ditt studielån till banken. Då betalar FPA krediten till banken i sin egenskap av borgensman och återkräver lånet av dig. FPA anmäler dessa borgensfordringar till registret. Uppgifter som anmälts om borgensfordringar är mer begränsade än uppgifter som anmäls för andra krediter och därför kan en del av uppgiftsfälten vara tomma. Kontakta FPA om du behöver mer information om en borgensfordran på studielån.

Bostadslån

Bostadslånet är en kredit som du har lyft för att anskaffa eller reparera en bostad. Även en kredit som du har lyft för att behålla en bostadsegendom eller betala ett husbolagslån kan vara ett bostadslån.

Observera att det till registret som bostadslån också anmäls sådana krediter för renovering av en bostad vilka du har lyft för totalrenovering av en bostad och vilkas säkerhet består av bostadsfastigheten, aktier eller andelar som berättigar till besittning av bostadslägenheten eller en nyttjanderätt som gäller fastigheten inklusive byggnader.

Bostadslån för första bostad

Med bostadslån för första bostad avses ett bostadslån som du lyft för anskaffning av den första bostaden som du äger själv. Du kan äga en första bostad ensam eller tillsammans med någon annan.

Bostadslån för fritidsbostad

Ett bostadslån för fritidsbostad är ett lån som du har lyft för anskaffning av en fritidsbostad, såsom en stuga eller annan fritidsbostad.

Bostadskredit för placeringsbostad

Med en bostadskredit för en placeringsbostad avses ett lån som du har tagit för att anskaffa en placeringsbostad. En placeringsbostad är en bostad som ägaren inte använder som stadigvarande bostad och av vilken denne strävar efter att få ekonomisk nytta till exempel genom att hyra ut den.

Studielån

Studielånet är ett lån som beviljats dig för att finansiera dina studier eller dina studieresor. Också ett studielån som har beviljats till en minderårig visas i registret.

Konsumentkredit för anskaffning av trafikmedel

Med en konsumentkredit för anskaffning av trafikmedel avses ett lån som du har lyft för att köpa till exempel en bil eller en båt.

• Med ett trafikmedel avses ett trafikmedel som registreras i trafik- och transportregistret samt eventuell tilläggsutrustning till detta trafikmedel. I trafik- och transportregistret finns till exempel:
  • bilar
  • luftfartyg
  • farkoster

Om du alltså har beviljats till exempel ett bil- eller båtlån anmäler kreditgivaren detta användningsändamål för krediten. 
Observera dock att om du till exempel har beviljats ett bil- eller båtlån för en enskild näringsidkares näringsverksamhet anmäls krediten inte som en konsumentkredit för anskaffning av trafikmedel utan som en kredit för näringsverksamhet.

Annan konsumentkredit

Vanliga konsumtionskrediter anmäls till registret med rubriken ”Annan konsumentkredit". Med en annan konsumentkredit avses alltså alla sådana krediter som har beviljats till konsumenter, vilka inte är

• bostadslån
• studielån
• konsumentkrediter som beviljats för anskaffning av ett trafikmedel, såsom en bil
• borgensfordringar på studielån
• snabblån utan säkerhet.

Kredit för näringsverksamhet

Med en kredit för näringsverksamhet avses ett lån som du exempelvis har tagit för att bedriva din näringsverksamhet. En sådan kredit kan till exempel vara:

• ett lån som en jordbrukare har tagit för anskaffning av en ny traktor, om denne bedriver näringsverksamhet som en fysisk person
• ett lån som en massör som är firmaföretagare har tagit för att anskaffa vårdartiklar
• ett billån, om en enskild näringsidkare har skaffat bilen för sin näringsverksamhet.  

Annan kredit

Om användningsändamålet för en kredit som beviljats dig inte är något av de ovannämnda klassificeras den som ”annan kredit”. Med annan kredit avses alla krediter som beviljats dig vilka inte är konsumentkrediter och vars användningsändamål är något annat än näringsverksamhet.

Marknadsföringsnamn

• Kreditgivaren anmäler sitt eget marknadsföringsnamn eller bifirmanamn till registret. Med marknadsföringsnamnet avses här det namn som kreditgivaren använder i sin marknadsföring.

Beteckning

• Kreditgivarens beteckning är företagets företags- och organisationsnummer, det vill säga FO-nummer. En utländsk kreditgivare anmäler i stället för FO-numret ett utländskt organisationsnummer.

Officiellt namn

• Kreditgivarens officiella namn är dess firmanamn som registrerats i handelsregistret.
• Observera att kreditgivarens marknadsföringsnamn och officiella namn inte nödvändigtvis är desamma. Om du har frågor om uppgifterna om din kredit ska du alltid kontrollera kreditgivarens officiella namn och kontakta kreditgivaren med detta namn. 

Du ser antalet gäldenärer för dina krediter.

• Du ser också för- och efternamnet för sådana gäldenärer som har en finländsk personbeteckning. Om en medgäldenär saknar en finsk personbeteckning eller om den andra parten exempelvis är ett företag ser du inte medgäldenärens namn. 

I punkten Kreditens valuta ser du uppgiften om i vilken valuta krediten har beviljats till dig.

Beviljat belopp

• Med det beviljade beloppet avses det totala beloppet av kredit som beviljats till dig.

Lyft belopp

• Det lyfta beloppet avser det kreditbelopp som du de facto har lyft av krediten.
• Det är möjligt att du har beviljats en större kredit än det belopp som du de facto har lyft. I så fall kan du lyfta krediten i flera delar.

Kreditens saldo

• Med kreditens saldo avses det obetalda kapitalbeloppet för krediten utan räntor och kostnader.

Kreditgivaren anmäler till registret engångskostnaderna som anknyter till dina krediter. Engångskostnader är till exempel:

• kostnader och arvoden för ansökan av kredit eller ingående av ett kreditavtal
• avgifter för användning av ett visst betalningsmedel
• uppläggningsavgift för krediten
• expeditionsavgift eller motsvarande
• avgifter till kreditförmedlaren i samband med ingåendet av ett kreditavtal eller öppnandet av en kredit
• separata avgifter som anknyter till överföring av pengar till kontot, det vill säga till exempel tilläggsavgifter för påskyndad behandling eller påskyndat lyftande av krediten. 

Kreditgivaren anmäler till registret ränteuppgifterna för dina krediter. Endast du ser dessa ränteuppgifter. Kreditgivarna ser inte dessa uppgifter ens när de beställer ett utdrag av dina uppgifter ur kreditupplysningsregistret. Du ser följande ränteuppgifter:  

Totalränta

Totalräntan anger den totala räntan som tas ut på krediten i procent. Exempel på vad totalräntan kan bestå av:

• Om det tas ut en marginalränta på 1 % på krediten och euriborränta, som vid tidpunkten då avtalets sluts är 1 %, anmäler kreditgivaren 2 % som totalränta.
• Om krediten är räntefri är totalräntan 0.
• Om det är möjligt att ta ut olika höga räntor på krediten anmäler kreditgivaren i allmänhet den högsta möjliga räntan till registret.
• Om din kredit har sagts upp och endast dröjsmålsränta tas ut efter att den har sagts upp finns uppgiften om kreditens totalränta inte i e-tjänsten.

Marginal

Räntan på lånet består i allmänhet av en referensränta och en marginalränta.

• Marginalräntan är det pris som banken tar ut på krediten utöver övriga kostnader.
• Kreditgivaren fastställer alltid marginalen kundspecifikt till exempel i kreditavtalet.
• Om din kredit har sagts upp och endast dröjsmålsränta tas ut efter att den har sagts upp kan marginalen vara 0 i registret.

Effektiv ränta vid avtalstidpunkten

Med effektiv ränta avses den effektiva räntan som har beräknats enligt konsumentskyddslagen och som har meddelats till dig i samband med att kreditavtalet har ingåtts.

• Om det finns olika räntealternativ i avtalet anger kreditgivaren här i regel den högsta möjliga effektiva räntan vid tidpunkten då avtalet ingås.

Typ av ränta

Typen av ränta är någon av följande:

• Euriborränta, det vill säga referensräntan som gäller på penningmarknaden på euroområdet (Euro Interbank Offered Rate). Denna ränta används allmänt som referensränta för lån och depositioner.
• Bankens egen referensränta. Banken eller bankgruppen fattar beslut om ändringarna i denna ränta. Bankens egen referensränta kallas ofta för primeränta.
• Fast ränta, det vill säga en ränta som förblir oförändrad under hela den överenskomna perioden eller under hela lånets löptid.
• Annan rörlig ränta, det vill säga en ränta som är något annat än euribor, bankens egen referensränta eller en fast ränta. Annan rörlig ränta kan också visas för en uppsagd kredit för vilken endast dröjsmålsränta tas ut.
• Räntefri: räntan är räntefri om det enligt kreditavtalet inte alls uppbärs någon ränta på krediten.

Räntebindningstid

Räntebindningstiden avser intervallet för granskning av räntan, det vill säga det tidsintervall under vilket räntan är i kraft innan den kontrolleras och dess värde eventuellt ändrar. Om typen av ränta är till exempel euribor har man sannolikt kommit överens om en räntebindningstid på 1, 3, 6 eller 12 månader. I Finland är den vanligaste typen av ränta för bostadslån ett års euribor, det vill säga 12 månaders euribor. Till registret anmäls räntebindningstiden för en 12 månaders euribor som 12.

Slutdatum för fastränteperioden

• Om man först har kommit överens om en tidsperiod med fast ränta för din kredit visas tidpunkten då perioden avslutas här om kreditgivaren har anmält den.

Typ av räntebindning efter fastränteperioden

• Det kan ha överenskommits en fast ränta för din kredit för en viss tidsperiod. Om du ännu har lånetid kvar när denna period tar slut ser du här vilken typ av ränta som gäller för den återstående krediten.

Dröjsmålsränta

• Du ser inte en eventuell dröjsmålsränta i e-tjänsten, eftersom den inte har anmäls till registret.

Ränteskyddet, det vill säga ett så kallat räntetak, visas i e-tjänsten om du har tagit en sådan för din kredit. Till registret anmäls en eventuell räntekorridor, ett eventuellt räntetak eller en eventuell fast ränta, men andra typer av ränteskydd anmäls inte till registret.

• Amorteringssätt
  
  • Du har i kreditavtalet kommit överens om amorteringssättet med kreditgivaren.
  •  Amorteringssättet för krediten kan anmälas som jämn amortering, jämna rater, annuitet, bullet, balloon eller annat amorteringssätt.
  • Vid jämn amortering hålls amorteringsbeloppet som betalas för krediten oförändrat under hela lånetiden men den månatliga återbetalningspostens storlek ändras beroende på hur stort räntebelopp som ska betalas. Då minskar återbetalningsposternas storlek oftast när lånetiden går mot sitt slut eftersom räntebeloppet som betalas för krediten minskar.
  • I en kredit med jämn rat är återbetalningsposten som betalas för krediten alltid lika stor oberoende av ändringar i räntorna. Om räntan stiger förlängs lånetiden. För jämna rater ökar amorteringens belopp som ingår i betalningsposten när lånetiden går mot sitt slut eftersom räntebeloppet som betalas för krediten minskar.
  • Annuitet skiljer sig från den jämna raten på så sätt att om räntan ändras så ändras också återbetalningspostens storlek. Lånetiden förlängs alltså inte om räntan stiger, utan återbetalningsposten blir större.
  • Bullet betyder att kreditens kapital betalas tillbaka i en enda post.
  • Balloon innebär att kreditens sista betalningspost är betydligt större än de övriga betalningsposterna.
  • Annat amorteringssätt avser situationer där man inte separat kommit överens om sättet för amortering av krediten. Krediten kan till exempel vara i indrivning.
• Amorteringsintervall
  • Om amorteringssättet är något annat än ”bullet” eller ”annat amorteringssätt” anmäler kreditgivaren till registret det amorteringsintervall som överenskommits med dig i månader. Om du till exempel amorterar på krediten varje månad ser du i punkten anteckningen 1 månad och om du amorterar på den varannan månad ser du i punkten anteckningen 2 månader.
• Den sista förfallodagen
  • Kreditgivaren anmäler till registret den sista förfallodagen för betalningsprogrammet som har överenskommits i kreditavtalet, om dagen är känd.

Kreditgivaren anmäler betalningstransaktioner för krediten till registret. I den här punkten ser du endast den senaste betalningstransaktionen. Betalningstransaktionen kan vara en amortering av krediten eller en annan betalningstransaktion, såsom en betalning av kostnader eller räntor som anknyter till krediten.

Kreditgivaren anmäler separat det egentliga amorteringsbeloppet för krediten, räntebeloppet och beloppet av andra kreditkostnader än ränta. Dessutom anmäler kreditgivaren det datum då den senaste betalningstransaktionen har gjorts. 

I e-tjänsten ser du information om en eventuell amorteringsfri period. Med en amorteringsfri period avses en befrielse från betalningar som har överenskommits för en viss tidsperiod. Ofta är du dock tvungen att betala eventuella räntor och kostnader även om du inte amorterar på själva kreditens kapital. Krediten kan ha flera amorteringsfria perioder.

I e-tjänsten visas endast de amorteringsfria perioder som du separat kommit överens om med kreditgivaren. Du ser för dem endast start- och slutdatumet för den amorteringsfria perioden.

Du ser inte i e-tjänsten sådana amorteringsfria perioder som hör till avtalet som en grundläggande egenskap och som du själv bestämmer över. Om dessa avtal ingås inget separat avtal med kreditgivaren. 

Kreditgivaren anmäler till registret de inkomstuppgifter som denne har utrett i samband med bedömningen av din kreditvärdighet, till exempel vid låneförhandlingarna. Kreditgivaren anmäler inkomsterna som månadsinkomster så att brutto- och nettoinkomsterna anmäls separat. Du ser alltid inkomstuppgifterna i euro. Om kreditgivaren har utrett endast brutto- eller nettoinkomsterna anmäler kreditgivaren endast de uppgifter som denne har utrett. I punkten Inkomstuppgifter beskrivs de inkomstuppgifter som kreditgivaren har fått av dig på ditt utdrag ur kreditupplysningsregistret. Dessa inkomstuppgifter kommer från inkomstregistret.

• Bruttoinkomster
  • Med bruttoinkomst avses den av kreditgivaren anmälda inkomsten som denne har utrett av dig och från vilken skatt eller andra avdrag inte har dragits av.
• Nettoinkomster
  • Med nettoinkomst avses den av kreditgivaren anmälda inkomsten som denna har utrett av dig och från vilken skatt och andra avdrag har dragits av.

Krediten har en säkerhet

• Om din kredit har en säkerhet ser du en uppgift om detta i e-tjänsten. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
• Säkerheter anmäls för engångskrediter och fortlöpande krediter.
• Med en säkerhet avses egendom som du ställer till banken som säkerhet för situationer då du inte kan återbetala krediten på överenskommet sätt. 
• Säkerheten kan också vara en borgen. Vid borgen förbinder sig en person att svara för din skuld. Personen kan till exempel vara en nära släkting.

Typ av säkerhet

Det kan finnas olika typer av säkerheter. Till exempel en bostad eller en personborgen kan utgöra säkerhet för din kredit. Krediten kan samtidigt ha flera säkerheter. Om det finns flera olika typer av säkerheter för din kredit visas de som separata poster i e-tjänsten. Om en kredit till exempel har en bostad och dessutom en personborgen som säkerhet ser du båda säkerheterna separat i uppgifterna om krediten.

Du ser dock inte i e-tjänsten värdet på säkerheten i euro eller datumen för värderingen av säkerheterna.

Du ser följande typer av säkerheter i e-tjänsten:

• Bostadsegendom
  • Bostadsegendom betyder att säkerheten är en bostadsfastighet, bostadsaktier eller ett bostadshus, som är beläget på en fastighet som besitts med stöd av en nyttjanderätt, såsom till exempel arrenderätt (till exempel ett egnahemshus på en arrendetomt). Fastigheten eller lägenheten kan vara avsedd att användas för stadigvarande bruk eller som fritidsbostad.
  • Även när säkerheten är en placeringsbostad, bostadsrättsbostad eller delägarbostad är typen av säkerhet bostadsegendom.
• Annan fast egendom
  • Med annan fast egendom avses att säkerheten utgörs av annan fast egendom än ovan nämnda bostadsegendom. Säkerheten kan till exempel bestå av åker, skog eller fastigheter som inte är avsedda för boende.
• Objekt för avbetalningsfinansiering
  • Med objekt för avbetalningsfinansiering avses att varan som anskaffats genom avbetalning, såsom ett fordon, utgör säkerhet för krediten.
• Annan lös egendom
  • ”Annan lös egendom” betyder att säkerheten för krediten består av annan egendom än bostadsegendom eller ett objekt för avbetalningsfinansiering. Sådan egendom kan till exempel vara olika värdepapper, såsom börsaktier eller andra aktier än sådana som berättigar till besittning av en bostadslägenhet, samt till exempel värdefulla konstföremål eller ädelmetaller.
• Annan säkerhet
  • ”Annan säkerhet” betyder att kreditens säkerhet är sådan egendom som inte passar in på de övriga säkerhetskategorierna som nämnts ovan. Till exempel företagsinteckningar eller kreditförsäkringar räknas som sådana.
• Personborgen
  • Med personborgen avses att någon annan person säkerställer att lånet betalas, det vill säga att hen förbinder sig att återbetala den andel av lånet till kreditgivaren som hen har ställt borgen för.
  • Om det finns flera borgensmän finns uppgifterna om alla borgensmän i registret.
  • Om borgensmannen saknar finländsk personbeteckning visas ”Annan borgen” som typ av säkerhet.
• Statsborgen
  • Statsborgen betyder att statens borgen är säkerhet för krediten, det vill säga att staten har förbundit sig att återbetala den andel av krediten till kreditgivaren som staten har ställt borgen för. Till exempel ett studielån eller ett bostadslån kan ha statsborgen.
• Annan borgen
  • ”Annan borgen” betyder att krediten har någon annan borgen än en person- eller statsborgen. Sådana är till exempel en kommersiell borgen samt en borgen som ställts av en församling, en kommun eller någon annan organisation.
  • ”Annan borgen” anmäls som typ av borgen även för en borgen som ställts av Ålands landskapsstyrelse eller Garantistiftelsen.
  • Om borgensmannen saknar finländsk personbeteckning visas ”Annan borgen” som typ av säkerhet.

I e-tjänsten ser du information om huruvida din kredit är en kredit enligt konsumentskyddslagen, det vill säga till exempel ett bostads-, studie- eller billån.

En nyttighetsbunden kredit är till exempel ett kreditkort eller en kredit som beviljats för anskaffning av en bil.

Denna uppgift anmäls endast för konsumentkrediter. Uppgiften syns alltså inte i e-tjänsten om du som firmaföretagare har lyft en sådan kredit för din företagsverksamhet.

Under avsnittet Kreditens status ser du följande uppgifter:

• Krediten har betalningsdröjsmål
  • Om det finns betalningsdröjsmål i din kredit ser du här uppgiften om detta. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
  • Kreditgivaren anmäler till registret endast betalningsdröjsmål på minst 60 dagar.
  • Kreditgivaren tar bort anteckningen om betalningsdröjsmål när du har betalat den fördröjda betalningsposten i sin helhet.
• Krediten har sagts upp
  • Om din kredit har sagts upp till betalning i sin helhet ser du i här information om det. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
  • Observera att om krediten har sagts upp på grund av någon annan orsak än ett betalningsdröjsmål visas uppgiften om uppsägningen inte i tjänsten.
  • Kreditgivaren förvarar uppgiften om att krediten har sagts upp i kreditens uppgifter så länge som avtalet är uppsagt. Oftast annulleras uppsägningen av krediten inte till exempel ett nytt betalningsprogram för betalning av krediten om vilket det överenskommits med den som ansvarar för indrivningen. Du kan diskutera närmare med din kreditgivare om uppsägningen.
• Krediten ingår i ett betalningsprogram för skuldsanering
  • Om din kredit omfattas av ett betalningsprogram för skuldsanering som fastställts av en domstol ser du här uppgiften om det. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
• Krediten ingår i ett företagssaneringsprogram
  • Om din kredit omfattas av ett företagssaneringsprogram som fastställts av en domstol ser du här en uppgift om det. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
• Krediten har överförts från en annan kreditgivare
  • Om din kredit har överförts från den ursprungliga kreditgivaren till en annan kreditgivare visas uppgiften om överföringen här. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej. Kreditgivaren kan också låta bli att anmäla uppgiften varvid det står "Uppgiften har inte anmälts” i punkten. 
• Krediten överförs till en annan kreditgivare
  • Om din kredit har överförts till en annan kreditgivare ser du här uppgiften om det. Uppgiften anmäls som Ja eller Nej. Kreditgivaren kan också låta bli att anmäla uppgiften varvid det står "Uppgiften har inte anmälts” i punkten.
• Krediten har avslutats
  • Uppgiften anmäls som Ja eller Nej.
  • Alla uppgifter om krediten tas bort både från e-tjänsten och utdraget ur kreditupplysningsregistret när kreditgivaren anmäler krediten som avslutad.
  • Om krediten överförs till en annan kreditgivare kan krediten visas som avslutad i några dagar innan uppgifterna om krediten helt och hållet försvinner ur registret.
• Korrektheten i kreditens uppgifter har bestridits
  • Uppgiften anmäls som Ja eller Nej
  • Denna anteckning visas när du har bestridit korrektheten i någon av kreditens uppgifter och krävt begränsad behandling av dina uppgifter i enlighet med Artikel 18 i EU:s allmänna dataskyddsförordning. Uppgiften om att du har bestridit att kreditens uppgifter är korrekta förmedlas till kreditgivarna på ditt utdrag ur kreditupplysningsregistret.
  • Vi tar bort anteckningen om du ber om det.
  • Anteckningen tas också bort om vi har försäkrat oss om att den bestridda uppgiften är korrekt eller om kreditgivaren har korrigerat den felaktiga uppgiften.
• Kredittagarens FO-nummer anknyter till krediten
  • Om krediten har beviljats för din näringsverksamhet visas här kredittagarens FO-nummer, det vill säga ditt FO-nummer. 

I punkten Uppgifterna har uppdaterats syns uppgiften om när kreditgivaren senast har uppdaterat kreditens uppgifter. Kreditgivaren kan ha uppdaterat en eller flera uppgifter.