Vanliga frågor

Det huvudsakliga syftet med det positiva kreditupplysningsregistret är att förebygga hushållens överskuldsättning. Privatpersoner får aktuell information om sina egna krediter från registret och kan vid behov gratis anmäla ett frivilligt kreditförbud för sig själva. Också kreditgivare kan bättre bedöma sökandens betalningsförmåga när det finns aktuella uppgifter om personernas krediter och inkomster i registret.

Registret är positivt eftersom det inte har så kallade negativa kreditupplysningsanteckningar, såsom anteckningar om betalningsstörningar eller utsökningar. Registrets namn har också fastställts i lagen om ett positivt kreditupplysningsregister.

Det positiva kreditupplysningsregistret och dess e-tjänst har tagits i bruk den 1 april 2024. Kreditgivarna började använda uppgifterna vid bedömningen av kreditvärdigheten, och privatpersoner kan granska sina egna uppgifter i e-tjänsten.

Registret kan i regel användas dygnet runt under alla årets dagar. Precis som i alla IT-system har dock även det positiva kreditupplysningsregistret tidvis förekommande service- och driftsavbrott. Vi informerar om dessa avbrott i förväg.

Skatteförvaltningen valdes som genomförare av registret eftersom vi redan har erfarenhet av att bygga upp, ta i bruk och upprätthålla ett liknande datasystem, dvs. inkomstregistret.

Du kan granska dina egna uppgifter i det positiva kreditupplysningsregistrets e-tjänst. Man loggar in i e-tjänsten med mobilcertifikat, bankkoder eller certifikatkort. Tjänsten fungerar på datorer, mobiltelefoner och tabletter.

Om du loggar in i tjänsten med en mobiltelefon eller tablett rekommenderar vi att du använder webbläsaren Google Chrome.

Kreditgivarna anmäler till registret till exempel till dig beviljade

• bostadslån
• billån
• konsumtionskrediter
• kreditkort
• studielån
• avbetalningsfinansieringar.

Från och med den 1 december 2025 anmäler kreditgivarna till registret även krediter som beviljats till andra fysiska personer än konsumenter. Sådana krediter är till exempel

• krediter som beviljats till firmaföretagare
• krediter som beviljats till jord- eller skogsbruksföretagare.

Dessa krediter visas i registret i takt med att kreditgivarna anmäler uppgifter till registret. I sin helhet ska dessa krediter vara införda i registret senast den 31 mars 2026.
Kreditgivare anmäler även till registret

• de amorteringar som du har betalat
• uppgiften om att din kredit har avslutats.

I registret finns inte information om eventuella anteckningar om betalningsstörningar. Kreditgivaren anmäler dock till registret om betalningen av kreditens betalningspost har fördröjts med över 60 dagar eller att krediten har sagts upp.

Krediterna visas i registret genast när kreditgivaren har anmält dem. Kreditgivaren ska anmäla krediten senast på den kalenderdag som följer på den dag då kreditavtalet ingicks.

I det positiva kreditupplysningsregistret syns de uppgifter som kreditgivaren anmält. Om du upptäcker felaktiga eller föråldrade uppgifter som gäller dig ska du i första hand kontakta kreditgivaren. Du kan ta reda på kreditgivarens officiella namn i e-tjänsten, se närmare nästa fråga "Hur kan jag få veta närmare uppgifter om min kredit, till exempel kreditgivarens officiella namn?"  

Om du inte klarar av att reda ut ärendet med kreditgivaren kan du också kontakta vår kundtjänst.

Om du till exempel har ett bostadslån tillsammans med din maka/make ser du i registret det sammanlagda beloppet av ert gemensamma lån. Dessutom ser du i uppgifterna om lånet att du delar lånet med din maka/make. När din maka/make loggar in i det positiva kreditupplysningsregistret ser hen också det sammanlagda beloppet av ert gemensamma lån i registret.

Kreditgivarna ser på motsvarande sätt kreditens totalsaldo på utdraget ur kreditupplysningsregistret, men dessutom ser de antalet gäldenärer för krediten. Om du alltså har ett bostadslån med din maka/make ser kreditgivarna det totala saldot för bostadslånet på båda personernas utdrag ur kreditupplysningsregistret. Men de ser dessutom att två gäldenärer ansvarar för krediten.

Kreditgivaren ska anmäla en avslutad kredit inom två vardagar från det att krediten avslutats. Observera att krediten ibland inte avslutas genom en slutbetalning av kreditkapitalet, utan krediten kan ännu vara förknippad med skyldigheter som gäller till exempel räntor eller dröjsmålsavgifter. Du kan be din kreditgivare om mer information om dessa.

Nej. Kreditgivaren anmäler dock till registret uppgiften om betalningen av kreditens betalningspost har fördröjts med över 60 dagar. Kreditgivaren avlägsnar uppgiften om betalningsdröjsmålet när du har betalat bort betalningsposten i sin helhet. Kreditgivaren avlägsnar uppgiften om ett betalningsdröjsmål även när ni kommer överens med kredittagaren om ett nytt betalningsprogram för att sköta betalningsdröjsmålet.

Uppgifterna om dina krediter kommer till registret från kreditgivare, det vill säga banker och andra finansiella institut. Dina inkomstuppgifter kommer till registret från inkomstregistret.

I det positiva kreditupplysningsregistret syns de uppgifter som kreditgivaren anmält. Om du upptäcker felaktiga eller föråldrade uppgifter som gäller dig ska du i första hand kontakta kreditgivaren. Du kan ta reda på kreditgivarens officiella namn i e-tjänsten, se närmare nästa fråga "Hur kan jag få veta närmare uppgifter om min kredit, till exempel kreditgivarens officiella namn?"  

Om du inte klarar av att reda ut ärendet med kreditgivaren kan du också kontakta vår kundtjänst.

I vår e-tjänst finns information om alla krediter som beviljats dig och som kreditgivarna har anmält till registret.

• Logga in e-tjänsten.
• Välj ”Granska dina krediter”.

Du ser helhetssituationen för dina krediter och kan granska uppgifterna för en enskild kredit. Du får detaljerade uppgifter om krediterna och ser kreditgivarens officiella namn när du via pilen i den högra kanten öppnar

• uppgifterna om krediten och
• väljer ”Öppna alla uppgifter”.

Ibland kan kreditgivarens officiella namn skilja sig från kreditgivarens marknadsföringsnamn. Marknadsföringsnamnet kan till exempel vara "Lomalaina.fi" och kreditgivarens officiella namn "Suomen Lainapankki Oy Ab".

I inkomstuppgifterna på utdraget ur kreditupplysningsregistret visas endast sådana inkomster som anmälts till inkomstregistret. Om en person endast får inkomster som inte anmäls till inkomstregistret visas 0 euro som inkomst på utdraget ur kreditupplysningsregistret även om personen de facto har inkomster.

Enligt lagen anmäls till inkomstregistret till exempel inte

• inkomster som erhållits som firmaföretagare
• understöd samt
• största delen av kapitalinkomsterna.

Därför bör kreditgivarna vid bedömningen av kundens kreditvärdighet och särskilt vid utredningen av inkomstuppgifter även använda andra källor än utdraget ur kreditupplysningsregistret.

• Se närmare på inkomstregistrets webbplats vilka inkomstuppgifter och förmånsuppgifter betalarna ska anmäla till inkomstregistret.

Kreditgivaren anmäler konsumentkrediter som beviljats dig till registret. Om en kredit omfattas av ett betalningsprogram för skuldsanering finns det en anteckning om detta i registret och endast ett begränsat informationsinnehåll visas för krediten. När betalningsprogrammet för skuldsanering upphör ska kreditgivaren ta bort uppgiften om att krediten omfattas av ett betalningsprogram för skuldsanering.

Om du inte har betalat bort krediten på det sätt som fastställts i betalningsprogrammet kan krediten fortfarande synas i registret även om själva anteckningen om skuldsanering har tagits bort. Om du har en fastställd skyldighet att betala tilläggsprestationer efter att betalningsprogrammet har upphört kommer krediten att visas på nytt i registret.

Vi får uppgifterna om dina krediter till registret från kreditgivarna. Det lönar sig alltså att kontakta din kreditgivare och utreda varför anteckningen inte har tagits bort från dina uppgifter.

Ja, om det ännu finns kredit kvar.

I det positiva kreditupplysningsregistret sparas inte anteckningar om betalningsstörningar eller andra negativa kreditupplysningsanteckningar. Dessa finns även i fortsättningen i kommersiella kreditupplysningsregister. I registret finns alltså endast de krediter som beviljats dig samt dina inkomstuppgifter.

Registret påverkar ansökan om krediter för företagsverksamhet först från och med den 1 april 2026. Om du alltså ansöker om en kredit för din företagsverksamhet före april 2026 kan kreditgivarna inte få ett utdrag av dina uppgifter ur det positiva kreditupplysningsregistret, utan de gör en uppskattning av din kreditvärdighet på annat sätt.

Om du ansöker om kredit för din företagsverksamhet efter den 1 april 2026 kan kreditgivarna beställa ett utdrag ur kreditupplysningsregistret om dig, vilket används vid bedömningen av din kreditvärdighet. Utdraget ur kreditupplysningsregistret innehåller uppgifter om dina aktiva krediter och dina inkomster som anmälts till inkomstregistret, om sådana finns.

Om du ansöker om en konsumentkredit för dig själv, till exempel ett kreditkort eller ett bostadslån, ska kreditgivarna redan nu beställa ett utdrag av dina uppgifter ur kreditupplysningsregistret som en del av bedömningen av din kreditvärdighet.

Registret inverkar inte på hur jordbruksidkare ansöker om krediter före den 1 april 2026. Först då har kreditgivarna möjlighet att använda registrets uppgifter vid kreditgivning till andra fysiska personer än konsumenter. Om du ansöker om en kredit för idkande av jordbruk före det kan kreditgivarna inte beställa ett utdrag av dina uppgifter ur kreditupplysningsregistret. Om du däremot ansöker om en konsumentkredit, till exempel ett lån för en bil som tas i privat bruk, ska kreditgivarna beställa ett utdrag av dina uppgifter ur kreditupplysningsregistret som en del av bedömningen av din kreditvärdighet.

Kreditgivarna anmäler de krediter som beviljats till firmaföretagare för näringsverksamhet till registret från och med den 1 december 2025. En kredit som du har tecknat som firmaföretagare syns alltså i registret tidigast den 1 december 2025 och senast den 31 mars 2026 beroende på när din kreditgivare anmäler din kredit till registret. Fram till dess visas i dina uppgifter endast konsumentkrediter som du har tecknat som privatperson samt därmed jämförbara krediter, såsom bostadslån eller studielån.

Ja, det kan också påverka ansökan om en konsumentkredit från och med den 1 december 2025. Kreditgivarna är skyldiga att beställa ett utdrag av dina uppgifter ur kreditupplysningsregistret när du ansöker om en ny konsumentkredit. Från och med december kan också din kredit för företagsverksamhet synas på utdraget. Kreditgivarna anmäler sådana krediter till registret under tiden 1.12.2025–31.3.2026. Det är alltså möjligt att kreditgivarna bedömer din kreditvärdighet noggrannare om det har anmälts fler krediter för dig till registret än tidigare.

Inkomsterna för firmaföretagare syns dock inte på utdraget ur kreditupplysningsregistret, eftersom de inte anmäls till inkomstregistret. Detta kan ge en bristfällig helhetsbild av firmaföretagarens ekonomiska situation och kreditgivarna ska kontrollera företagarens inkomstuppgifter från andra källor än endast det positiva kreditupplysningsregistret. I en sådan situation kan du kontakta kreditgivaren.

Du behöver inte vidta några åtgärder, även om en kredit som du har tecknat för din näringsverksamhet eller för att idka jordbruk inte genast syns i registret den 1 december 2025. Kreditgivarna kan anmäla dessa uppgifter till registret fram till den 31 mars 2026, så du kan vänta i lugn och ro.

Du kan alltid kontrollera läget för dina krediter i vår e-tjänst.

Du har fortfarande en kredit i enlighet det kreditavtal som du har ingått med kreditgivaren och uppgifterna om din kredit syns fortfarande i registret även om din företagsverksamhet läggs ner.

Aktiebolagens krediter anmäls inte till registret. Om din kredit överförs från en näringsidkare till ett aktiebolag ska kreditgivaren anmäla krediten som avslutad till registret. Om du dock fortfarande ansvarar personligen för krediten syns den fortfarande i registret. Kontakta din kreditgivare om du är osäker på vad som händer med din kredit i samband med ändringen.

Nej. Det positiva kreditupplysningsregistret har inte så kallade negativa kreditupplysningsanteckningar, såsom anteckningar om betalningsstörningar eller utsökningsanteckningar.

Uppsägning av en kredit innebär en situation där kredittagaren trots anmärkningar inte sköter sina avtalsenliga betalningar i tid enligt överenskommelse. Därför säger kreditgivaren upp krediten, dvs. kräver att krediten ska betalas i förväg. Uppsägning av krediten kan också kallas hävning av krediten.

Enligt lagen anmäls till registret uppgift om uppsägningen av krediten och datumet för uppsägningen. Till det positiva kreditupplysningsregistret anmäls endast uppsägning av en kredit på grund av betalningsdröjsmål. Uppsägningar av en kredit som görs av andra orsaker än betalningsdröjsmål anmäls alltså inte till registret.

Om du till exempel har uppsagda krediter i registret, för vilka du anser att uppgifterna inte stämmer eller om vilka du vill ha mer information, ska du kontakta kreditgivaren för krediten i fråga. Du hittar information om vilken kreditgivares kredit det är fråga om i e-tjänsten för det positiva kreditupplysningsregistret:

• Logga in i e-tjänsten
• Välj Granska dina krediter
• På första sidan ser du de engångskrediter och fortlöpande krediter du har beviljats.
• För dina krediter ser du kreditgivarens namn (marknadsföringsnamn), kreditens användningsändamål och kreditens saldo.
• Du får detaljerade uppgifter om krediterna och ser kreditgivarens officiella namn när du öppnar kreditens uppgifter via pilen vid den högra kanten och väljer ”Öppna alla uppgifter”.

Det lönar sig att kontrollera kreditgivarens officiella namn i vår e-tjänst om du till exempel inte får reda på vem som ansvarar för uppgifterna om dina krediter i registret. Ibland kan kreditgivarens officiella namn nämligen skilja sig från kreditgivarens marknadsföringsnamn. Marknadsföringsnamnet kan till exempel vara "Lomalaina.fi" och kreditgivarens officiella namn "Suomen Lainapankki Oy Ab".

Du får mer information om din uppsagda kredit som har gått till indrivning av din kreditgivare eller indrivningsaktören. Du hittar kreditgivarens officiella namn i vår e-tjänst.

• Om kreditgivarens officiella namn i vår e-tjänst är någon indrivningsaktörs namn, har kreditavtalet i sin helhet övergått i indrivningsaktörens ägo. Kontakta alltså indrivningsaktören i frågor som gäller uppgifter om krediten.
• Många kreditgivare ordnar indrivningen av uppsagda krediter med hjälp av en indrivningspartner utan att krediten säljs. Då ägs krediten fortfarande av den ursprungliga kreditgivaren och du får mer information om din kredit av den.

Uppgiften om uppsägning av en kredit raderas endast om det konstateras att krediten inte har sagts upp. Uppgiften om uppsägning av krediten förväxlas ofta med betalningsdröjsmål, vilka raderas när du har betalat de försenade betalningarna.

Du kan kontakta din kreditgivare om du vill diskutera uppsägningen av din kredit. Det lönar sig också att kontrollera ditt kreditavtal, som ska innehålla en anteckning om uppsägning av krediten och påföljderna av en uppsägning. Om du upplever att din kredit har sagts upp på felaktiga grunder, kan du kontakta konsumentombudsmannen.

Nej.

Nej. Skatteförvaltningen har inte rätt att få uppgifter ur registret.

Nej.

Nej. Man kan endast se sina egna uppgifter i det positiva kreditupplysningsregistrets e-tjänst.

Nej.

I lagen om ett positivt kreditupplysningsregister fastställs det noggrant vem som har rätt att få uppgifter ur registret. Kreditgivarna har rätt att beställa ett utdrag ur kreditupplysningsregistret för dina uppgifter när du ansöker om en ny kredit eller ändrar ditt kreditavtal.

Vissa myndigheter som anges i lagen har begränsad åtkomst till uppgifterna. De använder uppgifterna i registret bl.a. för uppföljning, statistikföring och övervakning av kreditmarknaderna.

Borgensmannen ser i e-tjänsten för privatpersoner till exempel saldot och den sista förfallodagen för den kredit som hen har gått i borgen för.

• Bekanta dig närmare med vilka uppgifter som finns tillgängliga i bruksanvisningen för e-tjänsten.

Borgensmannen ser i det positiva kreditupplysningsregistrets e-tjänst endast de uppgifter som nämns i anvisningen.

En borgensman har dock rätt att begära uppgifter om dina övriga ekonomiska förbindelser och om omständigheter som anknyter till betalningsförmågan av kreditgivaren, om uppgifterna kan antas ha betydelse för borgensmannen. Borgensmannen kan begära dessa uppgifter när som helst medan borgen är i kraft.

• Bekanta dig närmare med borgensmannens rätt att få uppgifter i 14 § i lagen om borgen och tredjemanspant.

I vår e-tjänst kan du kontrollera om kreditgivarna har begärt dina uppgifter ur registret. Om de har begärt uppgifter kan du se vilken organisation som har begärt uppgifterna och likaså tidpunkten och orsaken samt vilka uppgifter som getts till organisationen ur registret.

Det är främst finansinstitut som finansierar avbetalningsköp och inte affärerna. Finansinstitutet som beviljar avbetalningsfinansieringen bedömer din förmåga att betala krediten. Om möbelaffären inte själv finansierar avbetalningen har möbelaffären inte rätt att kontrollera dina uppgifter ur kreditupplysningsregistret.

Kreditgivaren kan inte fritt följa upp uppgifterna om dina krediter utan får göra det endast när

• du ansöker om en ny kredit
• kreditbeloppet höjs
• du begär sådana ändringar i kreditvillkoren som förutsätter en kreditbedömning
• kreditgivaren godkänner en borgen eller tredjemanspant som säkerhet för krediten.

Kreditgivaren får på utdraget ur kreditupplysningsregistret uppgifterna om dina månadsinkomster för de 12 kalendermånader som föregår beställningstidpunkten. I inkomstuppgifterna beaktas endast hela månader. Månadsinkomsterna delas upp i brutto- och nettoinkomster. Inkomstuppgifterna kommer från inkomstregistret och därför innehåller de uppgifter om löner, förmåner och pensioner som betalats till dig. I inkomstregistret finns ingen information om kapitalinkomster eller företagsinkomster.

Dina inkomstuppgifter visas endast på utdraget ur kreditupplysningsregistret. Om inga utdrag har beställts ser du inte alls dina inkomstuppgifter i det positiva kreditupplysningsregistrets e-tjänst.

Om du vill granska dina inkomstuppgifter närmare ska du logga in i inkomstregistrets e-tjänst.

• Information om inkomstregistret

I kreditupplysningsregistret iakttas så kallad höjd informationssäkerhetsnivå. Detta innebär att uppgifterna förvaras och behandlas i en synnerligen skyddad miljö.