Frivilligt kreditförbud – hur anmäls det och vad inverkar det på?
28.8.2024Nyheten har uppdaterats 28.8.2024: det har lagts till fler anvisningar om borttagningen av kreditförbudet
Nyheten har uppdaterats 19.9.2024: Extra anvisningar om borttagningen av kreditförbudet har tagits bort
Den senaste tidens uppgifter om dataintrång och personuppgifter som har hamnat i fel händer har fått många privatpersoner att anmäla ett frivilligt kreditförbud för sig själv i det positiva kreditupplysningsregistret. I april anmäldes cirka 4 600 kreditförbud och i maj uppgick antalet redan till 16 900.
Hur anmäls ett kreditförbud?
Om du är orolig över hur säkra dina egna uppgifter är lönar det sig att skydda de egna uppgifterna så bra som möjligt. Det frivilliga kreditförbudet är ett verktyg för att skydda uppgifterna. Kreditförbudet skyddar dig till exempel om dina personuppgifter har stulits och någon försöker ansöka om en kredit med dem. Dessutom kan du använda kreditförbudet för att hantera din egen ekonomi.
Som privatperson kan du anmäla ett frivilligt kreditförbud för dig själv i det positiva kreditupplysningsregistrets e-tjänst. Kreditförbudet är avgiftsfritt. I avsnittet Sköta egna ärenden i e-tjänsten finns punkten ”Anmäl eller ta bort ett frivilligt kreditförbud” där du när som helst kan anmäla, ta bort eller redigera ett förbud. Du kan själv välja om förbudet gäller tills vidare eller om det är tidsbestämt. Du ska också välja någon av följande orsaker för kreditförbudet:
- Risk för identitetsstöld
- Hantering av egen ekonomi
- Annan orsak
Du kan också anmäla kreditförbudet på pappersblankett om du inte kan använda e-tjänsten.
Vad kan kreditförbudet inverka på?
Om du har anmält ett frivilligt kreditförbud för dig själv bör kreditgivarna överväga beviljandet av en ny kredit mer omsorgsfullt än normalt. Det frivilliga kreditförbudet inverkar däremot till exempel inte på användningen av en redan beviljad kredit, såsom exempelvis ett kreditkort.
Uppgiften om kreditförbudet kan förmedlas direkt ur registret endast till kreditgivare, inte till exempel till teleoperatörer, hyresvärdar eller elbolag. Inte heller kreditgivarna får informationen om du inte exempelvis ansöker om en ny kredit, eftersom kreditgivaren då måste beställa ett utdrag av dina uppgifter ur kreditupplysningsregistret. Uppgiften om ditt kreditförbud syns på utdraget ur kreditupplysningsregistret.
Samtycket till att förmedla uppgifter kan inverka på ansökan av en hyresbostad eller anskaffningen ett telefonabonnemang
När du anmäler ett kreditförbud för dig själv tillfrågas du i e-tjänsten om du vill ge ditt samtycke till att uppgiften om ditt kreditförbud också förmedlas till kreditupplysningsbolagen, det vill säga Dun & Bradstreet Finland (tidigare Bisnode) och Suomen Asiakastieto.
Om du inte ger ditt samtycke till att förmedla uppgiften ges uppgiften om ditt kreditförbud endast till eventuella kreditgivare. Kreditgivarna får information om ditt kreditförbud om du ansöker om ett nytt lån eller om någon försöker ansöka om ett nytt lån med dina uppgifter.
Om du däremot ger samtycke till att förmedla uppgiften kan kreditupplysningsbolagen vidareförmedla uppgiften om ditt kreditförbud också till exempelvis teleoperatörer, hyresvärdar eller elbolag.
- När du skaffar ett nytt elavtal, en försäkring eller en telefonanslutning beställer säljaren en kreditupplysningsrapport om dig av de ovannämnda kreditupplysningsbolagen. I rapporten visas eventuella anteckningar om betalningsstörningar samt information om ditt eventuella kreditförbud.
- På motsvarande sätt kan också en hyresvärd få uppgiften om ditt kreditförbud om du ansöker om en hyresbostad och hyresvärden beställer en rapport om dina anteckningar om betalningsstörningar av kreditupplysningsbolagen.
I dessa situationer söks det alltså information om kunden från andra källor än det positiva kreditupplysningsregistret. I praktiken görs det alltså från de kreditupplysningsbolag till vilka uppgiften om ditt kreditförbud har förmedlats med ditt samtycke. Allmänt sett förmedlar dessa kreditupplysningsbolag betydligt mer information om kunderna än registret. Utöver kreditförbudet förmedlar de till exempel information om kundens eventuella anteckningar om betalningsstörningar.
Förbudet kan vid behov tas bort och anmälas på nytt
Till skillnad från praxis som kreditupplysningsbolagen följer kan du inte få ett intyg om ditt frivilliga kreditförbud från det positiva kreditupplysningsregistret. Du kan däremot när som helst ta bort förbudet och anmäla det på nytt i e-tjänsten.
- Om du har anmält ett frivilligt kreditförbud och du tänker ansöka om lån kan du om du så önskar ta bort kreditförbudet medan låneförhandlingarna pågår. På så sätt kan du till exempel undvika tilläggsutredningar under låneförhandlingarna.
- Om du har gett ditt samtycke till att förmedla dina uppgifter till kreditupplysningsbolagen och du ansöker om hyresbostad men inte vill att den eventuella hyresvärden får information om ditt kreditförbud lönar det sig att ta bort förbudet. Observera att borttagningen av förbudet förmedlas till kreditupplysningsbolagen med fördröjning.
Kom ihåg att anmäla förbudet på nytt när du har ingått kredit- eller hyresavtalet. Om du vill att uppgiften om ditt kreditförbud i fortsättningen endast visas för kreditgivarna ska du inte ge ditt samtycke till att förmedla dina uppgifter till kreditupplysningsbolagen.