Vapaaehtoiset luottokiellot lähes kaksinkertaistuneet – taustalla viimeaikaiset tietomurrot

Positiiviseen luottotietorekisteriin on Valion tietomurron vuoksi tehty noin 33 500 uutta vapaaehtoista luottokieltoa rekisterin sähköisessä asiointipalvelussa. Kiellon voi tehdä myös paperilomakkeella, mutta paperilla tehtyjen uusien kieltojen määrä ei ole vielä rekisterillä tiedossa. Poikkeuksellisen suuri vapaaehtoisten luottokieltojen määrä ruuhkautti myös rekisterin asiakaspalvelua, ja jonotusajat puhelinpalveluun venyivät.

Tietomurrot lisänneet vapaaehtoisia luottokieltoja

Viime keväänä Helsingin kaupunkiin kohdistuneen tietomurron jälkeen rekisterissä havaittiin piikki vapaaehtoisten luottokieltojen määrässä. Valion tietomurto kasvatti luottokieltojen määrää vielä tätäkin enemmän: Aikavälillä 29.1. – 6.2.2025 rekisterin sähköisessä asiointipalvelussa tehtiin noin 33 500 uutta vapaaehtoista luottokieltoa. Vapaaehtoisia luottokieltoja on tehty positiiviseen luottotietorekisteriin yhteensä noin 77 400 kappaletta eli niiden määrä lähes kaksinkertaistui Valion tietomurron jälkeen.

Vilkkain päivä oli torstai 30.1.2025, jolloin tehtiin lähes 9 000 uutta vapaaehtoista luottokieltoa. Myös verkkosivujen kävijämäärät kasvoivat torstaina, jolloin kävijöitä oli noin 88 000. Normaalisti arkipäivisin rekisterin verkkosivuilla vieraillaan noin 20 000 kertaa.

Rekisterin asiakaspalvelu ruuhkautui

Positiivisen luottotietorekisterin asiakaspalvelu ruuhkautui Valion tietomurron seurauksena, kun asiakkaat halusivat neuvontaa vapaaehtoiseen luottokieltoon liittyen. Edeltävään viikkoon verrattuna asiakaspalveluun saapuvien puheluiden määrä lähes 9-kertaistui. Tästä syystä myös jonotusaika palveluun kasvoi merkittävästi. Tällä hetkellä asiakaspalvelun tilanne on palautunut normaaliksi.

Mihin vapaaehtoinen luottokielto vaikuttaa?

Kun henkilöllä on vapaaehtoinen luottokielto, tulee luotonantajien harkita uuden luoton myöntämistä hänelle tavallista huolellisemmin. Henkilö ei siis todennäköisesti saa luottoa niin kauan kuin hänellä on vapaaehtoinen luottokielto. Lisäksi luottokielto voi vaikuttaa sähkösopimuksen, vakuutuksen tai vaikkapa puhelinliittymän hankintaan tai vuokrasopimuksen tekoon. Tämä riippuu kuitenkin siitä, antaako henkilö positiiviselle luottotietorekisterille suostumuksen välittää tiedon luottokiellosta myös kaupallisille luottotietoyhtiöille.

– Osa yksityishenkilöistä on yllättynyt, kun ei ole saanut esimerkiksi uutta puhelinliittymää tai sähkösopimusta. Taustalla on ollut vapaaehtoinen luottokielto ja suostumuksen antaminen tiedon välittämiseen. Kun asiakas antaa suostumuksen luottokiellon välittämiseen luottotietoyhtiöille eli Suomen asiakastiedolle ja Dun & Bradstreetille, välittävät he tiedon edelleen myös esimerkiksi teleoperaattoreille, vuokranantajille tai vaikkapa sähköyhtiöille, jotka tilaavat henkilön tiedoista luottotietoraportin, taustoittaa positiivisen luottotietorekisterin toiminnallinen vastaava Marjaana Ohralahti.

Luottotietoyhtiöiltä tilatulla luottotietoraportilla näkyvät henkilön mahdolliset maksuhäiriömerkinnät sekä tieto vapaaehtoisesta luottokiellosta, jos henkilö on antanut suostumuksen tietojen välittämiseen.

– Tällöin luottokielto voi siis estää esimerkiksi sähkösopimuksen teon. Henkilö voi kuitenkin valita, ettei anna suostumusta tietojen välittämiseen luottotietoyhtiöille, jolloin tieto ei välity luottotietoyhtiölle, eikä suoraan estä vaikkapa sähkösopimuksen tekoa: Tällöin kielto vaikuttaa ainoastaan, kun henkilö hakee itse tai joku muu hakee hänen nimissään luottoa, Ohralahti tarkentaa.

Vapaaehtoinen luottokielto pähkinänkuoressa

• Kuka tahansa voi tehdä itselleen vapaaehtoisen luottokiellon positiivisen luottotietorekisterin sähköisessä asiointipalvelussa
• Kielto on maksuton
• Kiellon voi tehdä pysyväksi tai määräajaksi
• Kiellon tekemiseen asetetaan syy:
  • Identiteettivarkauden riski
  • Oma taloudenhallinta
  • Muu syy
• Kiellon tekemisen yhteydessä tulee päättää, välitetäänkö tieto vapaaehtoisesta luottokiellosta myös kaupallisille luottotietoyrityksille
  • Suostumuksen kiellon välittämiseen voi poistaa koska tahansa, tieto poistamisesta voi välittyä viiveellä
• Kiellon voi poistaa ja tehdä uudelleen koska tahansa
  • Myös tieto kiellon päättymisestä voi välittyä viiveellä.