Jatkuvan luoton kaikki tiedot

• Luoton numero
  • Luoton numero on luotonantajan luoma tunniste, joka yksilöi luoton.
• Luottosopimus tehty
  • Luottosopimuksen tekopäivämäärä on se päivä, jolloin luotonantaja on tehnyt kanssasi sitovan sopimuksen luotosta.
• Vertaislaina
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin, onko se välittänyt luoton vertaislainanvälittäjänä. Vertaislainan välittäminen tarkoittaa tilannetta, jossa esimerkiksi yksityishenkilö lainaa toiselle yksityishenkilölle rahaa vertaislainanvälittäjänä toimivan yrityksen avulla.

• Markkinointinimi
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin oman markkinointinimensä tai aputoiminimensä. Markkinointinimellä tarkoitetaan tässä sitä nimeä, jota luotonantaja käyttää markkinoinnissaan.
• Tunniste
  • Luotonantajan tunniste on yrityksen yritys- ja yhteisötunnus eli Y-tunnus. Jos luotonantaja on ulkomaalainen, ilmoittaa se Y-tunnuksen sijaan ulkomaisen organisaatiotunnisteen.
• Virallinen nimi
  • Luotonantajan virallinen nimi on sen kaupparekisteriin rekisteröity toiminimi.

Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin tiedon siitä, oletko luoton ainoa velallinen vai oletko ottanut yhteisen luoton. Näet yhteisvelallisten lukumäärän sekä sellaisten velallisten etunimen ja sukunimen, joilla on suomalainen henkilötunnus. Jos luoton yhteisvelallisella ei ole suomalaista henkilötunnusta tai toinen osapuoli on esimerkiksi yritys, et näe yhteisvelallisen nimeä. Jos yhteisvelalliset haluavat nähdä omalta osaltaan luotosta tarkempia tietoja, tulee heidän kirjautua sähköiseen asiointipalveluun omilla tunnuksillaan.

Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin tiedon siitä, missä valuutassa luotto on myönnetty sinulle.

• Luottoraja
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin jatkuvalle luotolle sovitun luottorajan. Luottoraja tarkoittaa sitä enimmäismäärää, jonka verran voit käyttää luottoa.
• Luoton saldo
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin luoton saldon eli käytetyn määrän. Luotosta käytetty määrä on jatkuvasta luotosta jäljellä oleva velka. Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin jatkuvasta luotosta käytetyn määrän sen mukaan, mikä tilanne on kuukausittaisen eräpäivän jälkeisenä kalenteripäivänä tai, jos kuukausittaista eräpäivää ei ole, kuukauden viimeisenä kalenteripäivänä.
  • Esimerkiksi jos olet maksanut ostoksia luottokortilla ja maksat luottokorttilaskun kokonaisuudessaan viimeistään kuukausittaisena eräpäivänä, ei saldoa ilmoiteta rekisteriin. Jos maksat eräpäivänä vain osan laskusta, ilmoittaa luotonantaja rekisteriin jäljelle jääneen luoton saldon.
• Saldon päivämäärä
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin sen päivämäärän, jolta luoton saldo on ilmoitettu.

Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin luottosopimuksen tekemisestä johtuvat kertakulut. Tällaisia kuluja ovat esimerkiksi luoton hakemisesta ja luottosopimuksen tekemisestä perittävät kulut ja palkkiot, tietyn maksuvälineen käytöstä perittävät maksut, luoton järjestelypalkkio, toimitusmaksu tai muu vastaava, maksut luotonvälittäjälle luottosopimuksen tekemisen tai luoton avaamisen yhteydessä, rahojen tilille siirtämisestä aiheutuneet erillismaksut eli esimerkiksi niin sanotun nopeutetun käsittelyn tai noston lisämaksu. Luotonantaja ilmoittaa positiiviseen luottotietorekisteriin kulut, jotka otetaan huomioon kuluttajansuojalain 7 luvun 6 §:n mukaisen todellisen vuosikoron laskennassa.

Kuluja ja luottokustannuksia voidaan periä sinulta myös luoton koko elinkaaren ajan. Tällaiset kulut eivät sisälly luottosopimuksen tekemisestä johtuviin kertakuluihin. Jos luottokustannuksia jaetaan maksettavaksi esimerkiksi kuukausittaisen lyhennyksen yhteydessä tai muuten erissä, näet ne ilmoitetuissa maksutapahtumissa.

Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin kaikki luoton korkotiedot, jotka otetaan huomioon todellisen vuosikoron laskennassa. Viivästyskorko on sopimusrikkomuksesta johtuva kulu, joten sitä ei ilmoiteta rekisteriin. Näet kaikki luotonantajan rekisteriin ilmoittamat luottokohtaiset korkotiedot, mutta mitään näistä tiedoista ei kerrota muille luotonantajille, jos ne tilaavat luottotietorekisteriotteen sinusta. Kela ei ilmoita opintolainojen takaussaatavista korkotietoja, joten opintolainan takaussaatavasta ei ole korkotietoja rekisterissä.

• Kokonaiskorko
  • Kokonaiskorko kertoo luotosta perittävän kokonaiskoron prosentteina. Esimerkiksi jos luotosta peritään 1 %:n marginaalikorko ja sen lisäksi pankin oma viitekorko, joka sopimushetkellä on 1 %, luotonantaja ilmoittaa kokonaiskoroksi 2 %. Jos luotto on koroton, kokonaiskorko näkyy lukuna 0. Jos luotosta on mahdollista periä eri suuruisia korkoa, luotonantaja ilmoittaa yleensä rekisteriin korkeimman mahdollisen koron. Jos luottosi on eräännytetty ja eräännyttämisen jälkeen peritään pelkästään viivästyskorkoa, luoton kokonaiskorkotietoa ei ole rekisterissä.
• Marginaali
  • Lainan korko muodostuu yleensä viitekorosta ja marginaalista. Marginaali tarkoittaa pankin perimää hintaa luotosta muiden kulujen lisäksi. Luotonantaja määrittää marginaalin aina asiakaskohtaisesti esimerkiksi luottosopimuksessa. Jos luottosi on eräännytetty ja eräännyttämisen jälkeen peritään pelkästään viivästyskorkoa, marginaali voi olla rekisterissä 0.
• Todellinen vuosikorko sopimuksen tekohetkellä
  • Todellisella vuosikorolla tarkoitetaan kuluttajansuojalain mukaisesti laskettua todellista vuosikorkoa, joka on ilmoitettu sinulle luottosopimuksen tekemisen yhteydessä. Jos sopimuksessa on erilaisia korkovaihtoehtoja, luotonantaja ilmoittaa tässä yleensä korkeimman mahdollisen todellisen vuosikoron sopimuksen tekohetkellä.
• Koron tyyppi
  • Koron tyypin vaihtoehtoina ovat rekisterissä euriborkorko, pankin oma viitekorko, muu vaihtuva korko, kiinteä korko ja koroton. Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin tiedon koron tyypistä sen mukaan, mistä koron tyypistä olette luottosopimuksessa sopineet.
  • Euriborkorolla tarkoitetaan euroalueen rahamarkkinoiden viitekorkoa (Euro Interbank Offered Rate), jota käytetään yleisesti lainojen ja talletusten viitekorkona.
  • Pankin omalla viitekorolla tarkoitetaan viitekorkoa, jonka muutoksesta pankki tai pankkiryhmä päättää. Pankin omaa viitekorkoa kutsutaan usein primekoroksi.
  • Luotonantaja ilmoittaa koron tyypiksi "muu vaihtuva korko", jos korko on jokin muu kuin euribor, pankin oma viitekorko tai kiinteä korko. Muu vaihtuva korko saattaa näkyä myös eräännytetyllä luotolla, josta peritään vain viivästyskorkoa.
  • Kiinteällä korolla tarkoitetaan korkoa, joka pysyy samana koko sovitun jakson tai lainan keston ajan.
  • Luotonantaja ilmoittaa koron tyypiksi "koroton", jos luotosta ei luottosopimuksen mukaan peritä lainkaan korkoa.
• Koronmääräytymisjakso
  • Jos luotonantaja on ilmoittanut koron tyypiksi euribor, niin koronmääräytymisjakso tarkoittaa sen muutosväliä. Euriborin määräytymisjakso on aina kuukausina, esimerkiksi 12 kuukautta.
• Kiinteän koron jakson loppupäivä
  • Jos luottoon on sovittu aluksi kiinteän koron jakso, näet tässä sen päättymispäivän, mikäli luotonantaja on ilmoittanut sen.
• Korkosidonnaisuuden tyyppi kiinteän koron jakson jälkeen
  • Jos luotossa on kiinteän koron jakson jälkeen vielä laina-aikaa jäljellä ja sille on luotonantajan kanssa sovittu jokin toinen koron tyyppi, näet sen tässä kohdassa. Koron tyyppi voi tässä olla euriborkorko, pankin oma viitekorko, muu vaihtuva korko tai koroton.

Jos luottoon on sovittu jokin korkosuojaus, tässä näet tarkemmat rekisteriin ilmoitetut tiedot siitä. Korkosuojaus suojaa sinua luoton koron nousuilta sen mukaisesti, mitä olet luotonantajan kanssa korkosuojauksesta sopinut. Korkosuojauksia on erilaisia. Rekisteriin ilmoitettavia korkosuojauksia ovat korkoputki, korkokatto ja kiinteä korko.

Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin luoton maksutapahtumat. Näet tässä kohdassa vain viimeisimmän maksutapahtuman. Luotonantaja ilmoittaa eriteltyinä koron määrän ja muiden luottokulujen kuin koron määrän. Lisäksi luotonantaja ilmoittaa sen päivämäärän, jolloin viimeisin maksutapahtuma on tehty.

Jatkuvassa luotossa lyhennyksiä ei ilmoiteta ollenkaan. Jos viimeisimmän maksutapahtuman arvo on 0, voi kyseessä olla tietojen virheen korjaus

Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin lyhennysvapaat, jotka luotonantaja on sopinut kanssasi luottosopimuksessa. Lyhennysvapaa tarkoittaa tietyksi ajanjaksoksi sovittua maksuvapaata. Usein lyhennysvapaa koskee vain luoton pääomaa, eli mahdollisia korkoja ja kuluja voit silti joutua maksamaan. Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin vain erikseen sovittavat lyhennysvapaat ja niistä lyhennysvapaan jakson alku- ja loppupäivä. Rekisterissä et näe sopimukseen perusominaisuutena kuuluvia, sinun omassa hallinnassasi olevia lyhennysvapaita, joista et tee erillistä sopimusta luotonantajan kanssa. Luotonantaja voi ilmoittaa luottoon useita lyhennysvapaita.

Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin ne tulotiedot, jotka se on selvittänyt arvioidessaan luottokelpoisuuttasi, esimerkiksi lainaneuvotteluissa. Luotonantaja ilmoittaa tulot kuukausituloina eroteltuina brutto- ja nettotuloon. Tulotiedot näet aina euroissa. Jos luotonantaja on selvittänyt vain joko bruttotulot tai nettotulot, luotonantaja ilmoittaa vain ne tiedot, jotka se on selvittänyt. Kohdassa Tulotiedot on selostettu ne tulotiedot, jotka luotonantaja on saanut sinusta luottotietorekisteriotteella. Nämä tulotiedot ovat peräisin tulorekisteristä.

• Bruttotulot
  • Bruttotulo tarkoittaa luotonantajan ilmoittamaa sinulta selvittämäänsä tuloa, josta ei ole vähennetty veroja tai tehty muitakaan vähennyksiä.
• Nettotulot
  • Nettotulo tarkoittaa luotonantajan ilmoittamaa sinulta selvittämäänsä tuloa, josta on vähennytty verot ja muut vähennykset.

Kuluttajansuojalain mukainen luotto

Luotonantajan tulee ilmoittaa viranomaisten tarpeita varten rekisteriin, onko kyseessä kuluttajaluotto eli onko luotto kuluttajansuojalain 7 luvun soveltamisalaan kuuluva kuluttajaluotto tai 7 a luvun soveltamisalaan kuuluva asunto-omaisuuteen liittyvä kuluttajaluotto vai muu kuin kuluttajaluotto.

• Kuluttajaluotto (7 luku)
  • Kuluttajansuojalain 7 luvun soveltamisalaan kuuluvalla kuluttajaluotolla tarkoitetaan luottoa, jonka luotonantaja myöntää kuluttajalle ja josta peritään korkoa tai muita maksuja. Tällaisia luottoja ovat esimerkiksi opintolainat, sijoituslainat, luottokortit, osamaksukaupat sekä erilaiset kulutusluotot. Myös kuluttajaluottoihin rinnastuvat luotot, kuten vertaislainat ja vuokra- ja muut sopimukset (leasingsopimukset), ilmoitetaan 7 luvun soveltamisalaan kuuluviksi.
• Asunto-omaisuuteen liittyvä kuluttajaluotto (7a luku)
  • Kuluttajansuojalain 7 a luvun soveltamisalaan kuuluvalla asunto-omaisuuteen liittyvällä luotolla tarkoitetaan asunto-omaisuuden hankkimiseksi myönnettyä luottoa sekä luottoa, jonka vakuudeksi on annettu asunto-omaisuutta. Tällaisia luottoja voivat olla esimerkiksi asuntolainat, sijoitusasuntolainat ja peruskorjauslainat. Tieto ilmoitetaan rekisteriin vain luotoista, jotka on myönnetty kuluttajansuojalain 7 a luvun voimaantulon (1.1.2017) jälkeen.
• Muu kuin kuluttajaluotto
  • Positiivisessa luottotietorekisterissä muu kuin kuluttajaluotto tarkoittaa opintolainan takaussaatavaa.

Hyödykesidonnainen luotto

Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin, onko kyse hyödykesidonnaisesta luotosta. Hyödykesidonnainen luotto on kulutushyödykkeen, kuten auton tai huonekalujen, hankkimista varten myönnetty kuluttajaluotto, jonka myöntää myyjä, palveluksen suorittaja tai näiden puolesta toimiva elinkeinonharjoittaja.

Myös luottokortit ilmoitetaan rekisteriin hyödykesidonnaisina luottoina. Hyödykesidonnaisina luottoina ei ilmoiteta esimerkiksi asuntoluottoja tai opintolainoja.

• Luotossa on maksuviiveitä
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin, jos luotossa on maksuviiveitä. Maksuviive tarkoittaa sitä, että sinulla on luottoon liittyvä maksu osittain tai kokonaan maksamatta. Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin vain 60 päivää viivästyneet maksut, eli tätä vähemmän viivästynyt maksu ei näy rekisterissä.
• Luotto on eräännytetty
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin, jos luotto on maksuviiveen vuoksi eräännytetty kokonaan maksettavaksi. Eräännyttäminen tarkoittaa, että luotonantaja voi vaatia tulevien maksuerien tai koko luoton maksamista etukäteen. Jos luotto on eräännytetty muun syyn kuin maksuviiveen vuoksi, eräännyttäminen ei näy rekisterissä.
• Luotto on velkajärjestelyn maksuohjelmassa
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin, jos luotto on tuomioistuimen vahvistaman velkajärjestelyn maksuohjelman piirissä. Luotonantaja ilmoittaa velkajärjestelyn maksuohjelman piiriin kuuluvista luotoista tavallista vähemmän tietoja rekisteriin. Tämän vuoksi velkajärjestelyn maksuohjelman piirissä olevista luotoista et näe esimerkiksi maksutapahtumia, saldotietoja tai korkotietoja. Jos velkajärjestely raukeaa eikä luotto ole siis enää velkajärjestelyssä, luotonantaja ilmoittaa tästä rekisteriin ja näet sen jälkeen kaikki luoton tiedot. Tieto näkyy kaikille velallisille, jos joku luoton velallisista on velkajärjestelyn piirissä.
  • Vapaaehtoiset velkajärjestelyt tai muut mahdolliset yksityisten toimijoiden tarjoamat velkajärjestelyt, esimerkiksi erilaiset yhdistelylainat, eivät ole tässä tarkoitettuja velkajärjestelyjä.
• Luotto on yrityssaneerausohjelmassa
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin, jos luotto kuuluu tuomioistuimen vahvistaman yrityssaneerausohjelman piiriin. Luotonantaja ilmoittaa yrityssaneerausohjelman piiriin kuuluvista luotoista tavallista vähemmän tietoja rekisteriin. Tämän vuoksi yrityssaneerausohjelma piirissä olevista luotoista et näe esimerkiksi maksutapahtumia, saldotietoja tai korkotietoja. Jos saneerausohjelma raukeaa, luotonantaja ilmoittaa tästä rekisteriin ja näet sen jälkeen luoton tiedot normaalisti.
• Luotto on siirretty toiselta luotonantajalta
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin, jos luotto on siirtynyt sille toiselta luotonantajalta. Luoton siirrosta on kyse esimerkiksi silloin, kun luotonantaja on myynyt luoton toiselle luotonantajalle tai luotto on siirretty konsernissa sisäisesti toiselle organisaatiolle.
• Luotto siirretään toiselle luotonantajalle
  • Luotonantaja ilmoittaa rekisteriin, jos se on siirtänyt luoton toiselle luotonantajalle. Luoton siirrosta on kyse esimerkiksi silloin, kun luotonantaja on myynyt luoton toiselle luotonantajalle tai luotto on siirretty konsernissa sisäisesti toiselle organisaatiolle. Luotto poistetaan rekisteristä muutaman päivän kuluessa, ja uusi luotonantaja ilmoittaa luoton rekisteriin. Luotto näkyy jatkossa uuden luotonantajan ilmoittamana tietona sekä rekisterissä että rekisteriotteessa.
  • Siirretty luotto voi näkyä luottojen tiedoissa siirron takia muutaman päivän ajan kahteen kertaan, vaikka sinulla on tosiasiassa yksi luotto. Myös luottotietorekisteriotteessa näkyy vain yksi luotto.
• Luotto on päättynyt
  • Kaikki luoton tiedot poistuvat näkyvistä sekä asiointipalvelusta että luottotietorekisteriotteesta, kun luotonantaja ilmoittaa luoton päättyneeksi. Jos luotto kuitenkin siirretään toiselle luotonantajalle, voi luotto näkyä päättyneenä muutaman päivän ajan ennen kuin luoton tiedot kokonaan häviävät rekisteristä.
• Luoton tietojen paikkansapitävyys on kiistetty
  • Tämä merkintä näkyy silloin, kun olet kiistänyt jonkin luoton tiedon paikkansapitävyyden ja vaatinut tietojen käsittelyn rajoittamista EU:n yleisen tietosuoja-asetuksen 18 artiklan perusteella. Positiivisesta luottotietorekisteristä annetussa laissa on säädetty, että vaatimuksestasi huolimatta voimme tällaisessa tilanteessa luovuttaa luoton tiedot luottotietorekisteriotteessa. Merkintä kiistämisestä näkyy myös luottotietorekisteriotteessa. Poistamme merkinnän pyynnöstäsi tai sitten, kun Tulorekisteriyksikkö on varmistanut tietojen paikkansapitävyyden tai havaittu virhe on korjattu.

Tietoja päivitetty kertoo sen ajankohdan, jolloin luotonantajasi on viimeksi päivittänyt luoton tietoja. Luotonantaja on voinut päivittää yhtä tai useampaa tietoa.