Luotonantajat voivat nyt ilmoittaa toisen vaiheen luottoja rekisteriin ja hyödyntää niiden tietoja kuluttajaluotonannossa. Ilmoittaminen jatkuu 31.3.2026 saakka. Lue lisää uutisesta.

Sähköisessä asiointipalvelussa sekä luottotietorekisteriotteilla tulee näkymään toiminimiyrittäjille heidän elinkeinotoimintaansa sekä maa- ja metsätalouden harjoittajille myönnettyjä luottoja.

Luotonantajien usein kysytyt kysymykset

Tälle sivulle on koottu luotonantajien ajankohtaisia kysymyksiä positiivisesta luottotietorekisteristä. Päivitämme sivua säännöllisesti.

Yleistä

Useimmiten kyllä. Usein toimijalla, jolla on oikeus hyödyntää rekisterin tietoja, on myös velvollisuus ilmoittaa luottokannassaan olevat luotot rekisteriin. Ilmoitusvelvollisuus ja oikeus hyödyntää rekisterin tietoja eivät kuitenkaan ole riippuvaisia toisistaan, eli joissain tapauksissa voi olla myös mahdollista, että organisaatio hyödyntää rekisterin tietoja olematta ilmoitusvelvollinen.

Lue tarkemmin ilmoitusvelvollisuudesta ja tietojen luovuttamisesta:

Sillä ei ole vaikutusta. Konkurssin jälkeen luoton tietojen ilmoittamista jatketaan samalla tavalla kuin sitä ennen. Lain mukaan rekisteriin ei ilmoiteta tietoa konkurssista.

Ei, takausvelkoja ei ilmoiteta missään tilanteessa rekisteriin. Jos tällaisen velan maksamiseksi kuitenkin perustetaan luonnolliselle henkilölle uusi luotto, pitää se ilmoittaa rekisteriin. Lue lisää rekisteriin ilmoitettavista luotoista:

Kaikista rekisteriin ilmoitettavista luotoista ilmoitetaan tieto mahdollisesta korosta ja sen määrästä. Rekisteriin ilmoitetaan korkoina vain kulut, jotka otetaan huomioon todellisen vuosikoron laskennassa. Sopimusrikkomuksista johtuvat kulut, kuten viivästyskorko, eivät sisälly ilmoitettaviin kuluihin. Lue lisää:

Ei. Erityis- ja yleisvakuuksia ei tarvitse eritellä. Vakuudesta ilmoitetaan tietokentät "Luottoon liittyy vakuus" ja "Vakuuden tyyppi". Vakuuksien ilmoittamisesta voit lukea lisää:

 

Jatkuvan luoton maksutapahtumasta korot ja kulut ilmoitetaan rekisteriin kahden arkipäivän sisällä maksusuorituksesta myös silloin kun kuukaudessa on monta eräpäivää. Huomaathan, että jatkuvan luoton käytetty määrä ilmoitetaan kuitenkin vain kerran kuukaudessa sen mukaan, mikä tilanne on kuukauden viimeisenä päivänä. 

Luoton tietojen tarkistaminen -rajapinta on tarkoitettu tätä varten. Luotonantaja voi tarkistaa yksittäisen luoton tiedot rajapinnan kautta. Rajapintaan tehdään kysely luoton numerolla. Positiivinen luottotietorekisteri palauttaa vastauksen kyselyyn rajapinnan kautta. Vastaussanoma sisältää:

  • luoton ajantasaiset perustiedot
  • viimeisimmän maksutapahtuman tiedot sekä
  • mahdolliset tiedot maksuviiveistä ja luoton päättymisestä.

Luoton tietojen tarkistamisen rajapinnan kautta voidaan luovuttaa luotonantajalle vain sellaisia tietoja, jotka luotonantaja on itse ilmoittanut rekisteriin.

 

Kyllä. 1.12.2025 alkaen luottotietorekisteriotteille tulee joitakin uusia tietokenttiä ja uusia koodistoarvoja, kun vaiheen 2 luottoja aletaan ilmoittaa rekisteriin. Jos luotonantaja ei ole tehnyt järjestelmiinsä tarvittavia muutoksia, on mahdollista, että luotonantaja ei pysty hyödyntämään luottotietorekisteriotteita 1.12.2025 alkaen. Sidosryhmätestaus on erittäin suositeltavaa, jotta luotonantaja voi varmistaa järjestelmänsä toimivuuden jatkossa. Lue lisää:

Tietojen ilmoittaminen toisessa vaiheessa

Vaiheessa 2 rekisteriin ilmoitetaan muille luonnollisille henkilöille kuin kuluttajille myönnettyjä luottoja, kuten esimerkiksi toiminimiyrittäjille elinkeinotoimintaan myönnetyt luotot. Rekisteriin ilmoitettavat luotot ja ne toimijat, joilla on velvollisuus ilmoittaa tietoja rekisteriin, on määritelty laissa.

Tarkemmat tiedot rekisteriin ilmoitettavista luotoista löydät ohjeestamme:

Kyllä. Samat rajapinnan tuotanto-osoitteet ovat käytössä myös vaiheessa 2. Samassa aineistossa voi ilmoittaa sekä vaiheen 1 että vaiheen 2 luottoja, kunhan noudatetaan samoja sääntöjä kuin vaiheessa 1: jokaisesta luotosta saa olla vain yksi ilmoitus per aineisto, ja aineistossa voi olla vain yhden tyyppisiä ilmoituksia.

Kyllä, luotonantajan pitää ilmoittaa rekisteriin aikavälillä 1.12.2025-31.3.2026 kaikkien olemassa oleiven toisen vaiheen luottojen tiedot. Lisäksi luotonantajan pitää ilmoittaa rekisteriin teidot kaiksita uusista toisen vaiheen luotoista, jotka se myöntää 1.12.2025 lähtien.

 

 

 

Ei. Luotonantajan pitää ilmoittaa rekisteriin aikavälillä 1.12.2025–31.3.2026 kaikkien olemassa olevien toisen vaiheen luottojen tiedot. Lisäksi luotonantajan pitää ilmoittaa rekisteriin tiedot kaikista uusista toisen vaiheen luotoista, jotka se myöntää 1.12.2025 lähtien.   

 

Käsittelysäännöt koskevat sekä vaiheen 1 että vaiheen 2 luottoja. Huomaathan kuitenkin, että luoton tietojen ilmoittamisen ohjeessa on pieniä eroja riippuen siitä, onko kyseessä vaiheen 1 vai vaiheen 2 luotto. Tutustu toisen vaiheen ilmoittamista koskeviin ohjeisiin:

 

Toisen vaiheen muutokset tietojen ilmoittamisen rajapintakuvaukseen astuvat voimaan 1.12.2025. Tällä hetkellä verkkosivuilla oleva toisen vaiheen rajapintakuvaus tulee siis 1.12.2025 alkaen olemaan tuotannossa voimassa oleva versio, joka kuvaa sekä vaiheessa 1 että vaiheessa 2 ilmoitettavia tietoja.

Toisen vaiheen myötä voimaan tuleva dokumentaatio:

Voimassa oleva, tuotannon rajapintoja kuvaava dokumentaatio löytyy sivulta:

Dokumentaatio-sivulla julkaistaan myös muut tulossa olevat muutokset, jos sellaisia on tulossa:

Elinkeinonharjoittajan tulona voidaan ilmoittaa esimerkiksi yrittäjän itselleen kuukausittain nostama tulo, jos tämä on selvitetty osana luottokelpoisuuden arviointia. Liikevaihtoa tai tulosta ei ilmoiteta tulotietoina, koska ne eivät ole kuukausiluontoisia. Jos kuukausittaisia tuloja ei ole selvitetty, tulotietokentät pitää jättää tyhjäksi. Tulotiedoiksi ilmoitetaan 0 vain siinä tapauksessa, että kuukausittaisia tuloja ei tosiasiallisesti ole. Aiheesta voit lukea myös ohjeestamme:

Toisessa vaiheessa muulla luotolla tarkoitetaan kaikkia sellaisia henkilölle myönnettyjä luottoja, jotka eivät ole kuluttajaluottoja eikä niiden käyttötarkoitus ole elinkeinotoiminta.  Muu luotto ilmoitetaan luoton käyttötarkoitukseksi vain silloin, kun luottoon ei sovellu mikään muu käyttötarkoitus.

 

 

Luoton tietojen ilmoittamista  jatketaan normaalisti. Vaikka yrittäjän toiminta lakkaa, luoton tiedot eivät muutu. Luotto on edelleen muulle luonnolliselle henkilölle kuin kuluttajalle myönnetty luotto, eikä luotonsaajan Y-tunnusta poisteta luoton tiedoista.

Jos kuitenkin tällaisessa tilanteessa tehdään täysin uusi kuluttajaluottosopimus, täytyy päättynyt luotto ilmoittaa rekisteriin päättyneeksi, ja uusi kuluttajaluotto ilmoittaa rekisteriin uudella luoton numerolla.

Osakeyhtiöiden luottoja ei ilmoiteta rekisteriin. Jos luotto siirtyy toiminimiyrittäjältä osakeyhtiölle, luotto pitää ilmoittaa päättyneeksi. Jos luotto pysyy edelleen luonnollisen henkilön vastuulla, luoton tietojen ilmoittamista jatketaan normaalisti.

 

Rekisteriin ei ilmoiteta oikeushenkilöiden luottoihin eli esimerkiksi osakeyhtiön osamaksusopimukseen liittyviä henkilötakauksia, koska kyseessä ei ole luonnolliselle henkilölle myönnetty luotto. Voit lukea lisää rekisteriin ilmoitettavista luotoista ohjeestamme:

Kyllä. Jos korko on jokin muu kuin euribor, pankin oma viitekorko tai kiinteä korko, luotonantaja ilmoittaa koron tyypiksi "muu vaihtuva korko".

Jos luotosta ei peritä korkoa, koron tyypiksi ilmoitetaan "koroton". Kiinteä toimituspalkkio on kulu, joka ilmoitetaan tilanteen mukaan joko uuden luoton ilmoituksella tai maksutapahtuman yhteydessä:

  • Jos toimituspalkkio maksetaan kerralla luottosopimuksen teon yhteydessä, se ilmoitetaan uuden luoton ilmoituksella tietokentässä ”Luottosopimuksen tekemisen yhteydessä maksettavat kertakulut”. Kulun täytyy perustua luottosopimukseen. Lue lisää kertakulujen ilmoittamisesta:
  • Jos toimituspalkkio jaetaan maksettavaksi esimerkiksi kuukausittaisen lyhennyksen yhteydessä tai muuten erissä, ne ilmoitetaan maksutapahtuman yhteydessä tietokentässä ”Muut maksetut luottokustannukset”. Lue lisää maksutapahtuman yhteydessä ilmoitettavista tiedoista:

Tutustu myös luoton tietojen ilmoittamisen rajapintakuvaukseen ja koodistoarvoihin:

 

Ei ilmoiteta. Yhtymän luotot ilmoitetaan aina osakkaiden henkilökohtaisilla tunnisteilla (henkilötunnus). Lue lisää aiheesta:

Luotonantaja ilmoittaa kuinka monta velallista luotosta on tosiasiallisesti vastuussa, eli yhtymään kuuluvien henkilöiden määrän. Määrän on oltava vähintään yksi. Velallisten määrään lasketaan mukaan myös sellaiset velalliset, joita ei muutoin ilmoiteta rekisteriin luotonsaajina. Tällaisia ovat esimerkiksi ulkomaiset henkilöt, joilla ei ole suomalaista henkilötunnusta sekä osakeyhtiöt ja kommandiittiyhtiöt. Lue lisää:

 

 

Ei ilmoiteta. Elinkeinotoimintaan myönnettyyn luottoon ilmoitetaan vain sellainen Y-tunnus, jonka toimintaan luotto on myönnetty. Jos luotonsaajalla sattuu olemaan Y-tunnus johonkin muuhun elinkeinotoimintaan kuin mihin luotto on myönnetty, tällaista Y-tunnusta ei ilmoiteta velallisen tiedoissa.

 

Ei. Luottoja, jotka on myönnetty oikeushenkilöille, kuten avoimelle yhtiölle tai kommandiittiyhtiölle, ei ilmoiteta positiiviseen luottotietorekisteriin. Rekisteriin ilmoitetaan vain luonnollisille henkilöille myönnetyt luotot. Jos luottosopimuksen sopimusosapuolena on avoin yhtiö tai kommandiittiyhtiö, luottoa ei ole myönnetty luonnolliselle henkilölle, vaikka yhtiömiehet tosiasiassa ovatkin henkilökohtaisessa vastuussa luotosta.

Kyllä, vakuuden tyyppi ilmoitetaan valitsemalla käytettyä vakuutta parhaiten kuvaava koodistoarvo olemassa olevasta listauksesta. Vaiheessa 2 ei tule käyttöön uusia vakuuden tyyppejä. Vakuuden tyypeistä säädetään Valtioneuvoston asetuksessa:

Tietojen hyödyntäminen toisessa vaiheessa

Ei voi. Luotonantajien on kyettävä vastaanottamaan toisen vaiheen luottojen tietoja 1.12.2025 alkaen. Muiden kuin kuluttajaluottojen tietojen näkymistä otteella ei voi estää, eikä siten hyödyntämiseen ole siirtymäaikaa.

Rekisterin tiedot täydentyvät toisen vaiheen luotoilla maaliskuun 2026 loppuun mennessä sitä mukaa, kun muiden kuin kuluttajaluottojen luotonantajat ilmoittavat myöntämänsä luotot rekisteriin.

 

Ei saa. Rekisterin tietoja saa hyödyntää vain sellaisten luottojen myöntämisessä, jotka kuuluvat rekisterin ilmoitusvelvollisuuden piiriin. Rekisteristä saatuja tietoja ei saa käyttää muihin käyttötarkoituksiin kuin mihin ne on kyselty tai muiden kuin rekisteriin ilmoitettavien tuotteiden luottopäätöksiä tehtäessä. Siitä, kuka tietoja saa hyödyntää ja missä tilanteissa, voit lukea yksityiskohtaisesti ohjeestamme:

Luotonantajat hyödyntävät vaiheen 2 luottojen tietoja kuluttajaluotonannossa heti 1.12.2025 alkaen. Vaiheen 2 luottojen tiedot näkyvät otteilla sitä mukaa, kun ne myöntänyt luotonantaja on ilmoittanut ne rekisteriin.

Huomaathan kuitenkin, että muille luonnollisille henkilöille kuin kuluttajille suunnatussa luotonannossa luottotietorekisteriotetta saa hyödyntää vasta 1.4.2026 alkaen. Tätä varten tulee myös hakea erillinen tietolupa, tutustu tarkemmin:

Ei voi. Luottotietorekisteriotteen hyödyntäminen muussa kuin kuluttajaluotonannossa alkaa 1.4.2026 ja edellyttää Tulorekisteriyksikön myöntämää muutosta olemassa olevaan tietolupaan. Luotonantajan pitää hakea Lue lisää tietoluvan muutoshakemuksesta tietoluvan hakemisen ohjeesta:

Luottotietorekisteriotteelle tulee joitain uusia luoton käyttötarkoituksen koodistoarvoja ja kaksi uutta tietokenttää.

Kertaluoton tiedoissa voi vaiheen 2 myötä olla luoton käyttötarkoituksena kaksi uutta koodistoarvoa

  • ”muu luotto”
  • ”luotto elinkeinotoimintaan”.

Lisäksi muulle luonnolliselle henkilölle kuin kuluttajalle myönnetyn luoton tiedoissa on kaksi uutta tietokenttää:

  • ”Luotonsaajan Y-tunnus”
  • ”Luotonsaajan toiminimi”.

 Tutustu luottotietorekisteriotteen rajapintakuvaukseen sivulla:

Sidosryhmätestaus

Olette käyttäneet väärää sidosryhmätestausympäristöä. Toisen vaiheen ominaisuudet on testattava toisen vaiheen sidosryhmätestausympäristössä.

Lue lisää eri sidosryhmätestausympäristöistä ja katso testiympäristöjen rajapintaosoitteet sidosryhmätestauksen ohjeesta:

Kyllä. 1.12.2025 alkaen luottotietorekisteriotteille tulee kaksi  ja kaksi uutta koodistoarvoa, kun vaiheen 2 luottoja aletaan ilmoittaa rekisteriin. Jos luotonantajan järjestelmiin ei ole tehty tarvittavia muutoksia, on mahdollista, että luotonantaja ei pysty hyödyntämään luottotietorekisteriotteita 1.12.2025 alkaen. Sidosryhmätestaus on erittäin suositeltavaa, jotta luotonantaja voi varmistaa järjestelmänsä toimivuuden jatkossa.

Lue tarkemmin sidosryhmätestauksesta verkkosivuiltamme:

 

 

 

 

Sivu on viimeksi päivitetty 6.10.2025